Годовой отчет

Уважаемые акционеры Банка БФА, клиенты, партнеры и коллеги!

Представляем вам Годовой отчет о деятельности Открытого акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» (Банк) за 2010 год.
На фоне череды трудных для всей российской экономики лет 2010 год стал периодом восстановления. Это открыло Банку возможности для роста вместе с наиболее динамичными секторами экономики. Прошлый год можно назвать удачным для Банка БФА. В основе достигнутого успеха — четкое понимание потребностей клиентов, профессионализм команды сотрудников, актуальность предлагаемых услуг и оперативность при запуске новых банковских продуктов. Сплав этих составляющих успеха позволил Банку удвоить объем выдаваемых ссуд. В результате размер кредитного портфеля увеличился в 2 раза, достигнув почти 7 млрд. рублей, а прибыль Банка составила 463 млн. рублей. Капитал увеличился на 21% до 2,7 млрд. рублей, активы выросли на 42%, суммарно превысив 15 млрд. рублей.

Многократное увеличение объемов обслуживаемого бизнеса за последние несколько лет происходит параллельно с повышением эффективности бизнес-процессов Банка. В Банк БФА были привлечены талантливые специалисты с опытом работы в крупнейших финансовых структурах страны. Профессиональный уровень команды позволяет с уверенностью смотреть в будущее и соответствует амбициозным целям по развитию Банка, связанным с выходом на федеральный рынок банковских услуг. Открытие офиса Банка БФА в Москве делает возможным прямую работу с потенциальными клиентами в столице, сближает с нашими постоянными партнерами и предоставляет новые возможности работы с региональными компаниями, имеющими представительства в финансовом центре страны.

В прошедшем году Банк придерживался курса на сотрудничество с крупными компаниями. Работа с ними способна не только обеспечить быстрое увеличение объемов бизнеса Банка, но и служит катализатором процесса развития, стимулируя организационный и кадровый рост. В борьбе за клиентов Банк БФА успешно конкурирует с ведущими федеральными банками, что стало возможным благодаря предоставлению услуг с учетом наших сильнейших сторон: близости к клиенту, гибкости и быстроте принятия решений.

1993	Основание Банка 5 ноября 1993 года
2004	Регистрация Банка Центральным Банком РФ с присвоением регистрационного номера 3038
2006	Вступление в Ассоциацию Банков Северо-Запада Вступление в СРО «Национальная Фондовая Ассоциация» Получение лицензий ФСФР на осуществление дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами Увеличение уставного капитала Банка до 677, 1 млн рублей за счет дополнительного выпуска акций
2007	Переименование в Открытое акционерное общество «Банк Балтийское Финансовое Агентство».
2008	Решение акционеров об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных именных акций на общую сумму 500 млн. рублей.
2009	Регистрация отчета о дополнительном выпуске Центральным Банком РФ. Размер уставного капитала Банка по итогам дополнительного выпуска акций достиг 1 177, 1 млн. рублей. Присвоение Банку рейтинговым агентством «Эксперт РА» рейтинга кредитоспособности на уровне В++ .
2010	Получение Банком лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг. Включение в перечень банков Министерства финансов РФ для выдачи банковских гарантий для возмещения НДС и в реестр банков Федеральной Таможенной Службы, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных платежей. Открытие кредитно-кассового офиса в Москве.

Родился 05 августа 1963 г. в г. Ленинграде

• с 2006 г. – Президент ЗАО «Группа БФА»
• 2003-2006 гг. – Первый Заместитель Председателя Правления ОАО «Промышленно-строительный банк»
• 1999-2003 гг. – Начальник казначейства, затем вице-президент, член Правления ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»

Также в настоящее время:

• Председатель Совета директоров ООО «УК «БФА»;<>/li
• Председатель Совета директоров ООО «Петербургская Лизинговая Компания»;
• Заместитель Председателя Биржевого Совета ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа»;
• Председатель Совета директоров ЗАО «Петербургская центральная регистрационная компания»;
• Член Попечительского совета Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета

Образование

• Ленинградский Политехнический институт им. М.И. Калинина по специальности «Физика»
• Северо-западная академия государственной службы по специальности «Финансы и кредит»
• Курс банковского менеджмента в Международном банковском институте

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 289 659 обыкновенных именных акций, что составляет 24.607 % от уставного капитала Банка.

Родился 15 сентября 1971 года в г. Великий Новгород

• с марта 2010 г. - Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА»
• 2006 - 2010 гг. - Председатель Правления ОАО «Банк БФА»
• март-май 2006 г. - Заместитель Председателя Правления ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время – ОАО «Банк БФА»)
• 2003 - 2006 гг. - Заместитель директора - начальника Управления «Казначейство» Дирекции по управлению активными и пассивными операциями ОАО «Промышленно-строительный банк»
• 1999 - 2003 гг. - Начальник управления торговых операций департамента «Казначейство» ОАО «Петербургский Лесопромышленный банк» (ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»)

Образование

• Балтийский государственный технический университет им. Д.Ф. Устинова
• Санкт-Петербургский государственный университет

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 31 509 обыкновенных именных акций, что составляет 2,676 % от уставного капитала Банка.

Родился 26 декабря 1960 г. в с. Тольский Майдан, Лукьяновского р-на Горьковской области.

• с октября 2010 - Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА»
• 2001 - 2005 - Вице-Президент Банкирского дома «Санкт-Петербург»

Образование

• Ленинградский финансово-экономический институт им.Н.А.Вознесенского
• Кандидат экономических наук

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

Родился 12 апреля 1956 г. в г. Луга, Ленинградской области

• С 02 апреля 2007 года занимает должность Вице-президента ОАО «Банк БФА».
• С 2005 года по 2010 год - Президент НПФ «Пенсионный фонд «Промышленно-строительного банка».
• с 2004 по 2005 год - Главный специалист-советник по экономическим вопросам в ФГУП «ГУССТ №3 при Спецстрое России».
• с 2000 по 2004 год - Начальник ФДГУП «Управление производственно-технологической комплектации № 300» ФГУП «УССТ № 3» при Федеральной службе специального строительства РФ.

Образование

• Ленинградский инженерно-экономический институт, инженер-экономист.

Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

Родился 15 сентября 1971 года в г. Великий Новгород

В 1994 году окончил Балтийский государственный технический университет им. Д.Ф. Устинова со специальностью «инженер-электромеханик».
В 1996 году окончил Санкт-Петербургский государственный университет со специальностью «экономист-международник».
В период с 1999 по 2003 год работал в ОАО «Петербургский Лесопромышленный банк» (ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга») в должности Начальника Управления торговых операций департамента Казначейство. В период с 2003 по 2006 год работал в ОАО «Промышленно-строительный банк» в должности Заместителя директора - начальника управления Казначейство Дирекции по управлению активными и пассивными операциями банка.
С марта по май 2006 года являлся Заместителем Председателя Правления ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время – ОАО «Банк БФА»).
С 02 мая 2006 года по 17 марта 2010 года – Председатель Правления ЗАО «ПетроТрестБанк» (в настоящее время – ОАО «Банк БФА»).
С 17 марта 2010 г. – Советник Председателя Правления ОАО «Банк БФА».
Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале на 31.12.2010 года: 31 509 обыкновенных именных акций, что составляет 2,676 % от уставного капитала Банка.

Родилась 16 марта 1962 года в г. Ленинграде.
Окончила Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского по специальности «планирование промышленности», с присвоением квалификации «экономист».
С 1997 по 2007 годы работала в ОАО «Промышленно-строительный банк» в должности заместителя управляющего по экономической работе филиала «Строительный», Управляющего в филиале «Строительный».
В декабре 2007 года принята в ОАО «Банк БФА» на должность Советника Председателя Правления.
С 28 января 2008 года является Заместителем Председателя Правления ОАО «Банк БФА» и членом Правления Банка.
Количество принадлежащих акций ОАО «Банк БФА» и доля в уставном капитале: не имеет.

В 2010 году российская экономика продолжала восстанавливаться после глубокого спада, ВВП вырос на 4% после падения на 7,8% в 2009 году. Сдержанной, но все же позитивной динамике ВВП соответствовали и тенденции, наблюдавшиеся в течение прошлого года в инвестиционном поведении предприятий и настроениях потребителей. Прирост инвестиций в основной капитал составил в 2010 году 6%. Причем в течение года наблюдалось ускорение этого показателя: в четвертом квартале он добрался до отметки 9,8% к соответствующему периоду 2009 года. Потребительский спрос также демонстрировал восходящую динамику, о чем свидетельствует, к примеру, рост оборота розничной торговли.
Экономика Северо-Запада России в 2010 году не отставала от темпов национального восстановления. Индекс промышленного производства региона поднялся до 108,8% на фоне общероссийского уровня 108,2%. В Петербурге этот показатель составил 108,9%, подтвердив позитивные ожидания участников рынка, всего лишь годом ранее продемонстрировавшего падение индекса на 21%. Строительный сектор Северо-Запада показал небольшое снижение — объем работ на этом рынке в 2010 году сократился на 3%, составив 589,1 млрд. рублей. Динамика отрасли во многом объясняется тем, что компании завершали ранее начатые проекты и менее активно приступали к новому строительству. Оборот организаций региона по всем видам деятельности в 2010 году вырос на 17%, достигнув отметки 9,1 трлн. рублей.
Общий объем иностранных инвестиций, поступивших в нефинансовый сектор экономики Санкт-Петербурга, в 2010 году составил $5,2 млрд., снизившись на 5,3%. При этом объем прямых иностранных инвестиций снизился на 55,1% в соответствии с общей тенденцией снижения инвестиционной активности в стране и регионе.
Заметной тенденцией в экономике России в 2010 году стало ускорение инфляции. Так, потребительские товары в Северо-Западном регионе подорожали на 9,2%, а индекс цен производителей промышленных товаров составил 116%. Среди основных причин ускорившегося во втором полугодии увеличения цен — засуха в летние месяцы и неурожаи, спровоцировавшие подорожание продовольствия.

На протяжении 2010 года российский фондовый рынок в целом продолжил восстановительную динамику, поддерживаемую увеличением стоимости биржевых бумаг на всех мировых площадках. Даже серьезное летнее снижение, вызванное обострением проблем суверенного долга в Европе, не помешало индексу ММВБ по итогам года вырасти на 23,2%. Индекс РТС, рассчитываемый на долларовой основе, вырос на 22,5%. В результате в конце 2010 года индекс ММВБ оказался на 68,3% выше минимального кризисного уровня, который он показал в октябре 2008 года, и на 14,3% ниже своего исторического максимума, достигнутого в декабре 2007 года. Являясь опережающим экономическим индикатором, российский биржевой индекс по итогам 2010 года указал на высокую вероятность дальнейшего восстановления экономики.

В середине 2011 года после подъема, вызванного ростом цен на нефть выше отметки $100 за баррель и восстановлением притока иностранного капитала, возможно новое ухудшение конъюнктуры рынка. Этому в силах поспособствовать окончание второй программы «количественного смягчения» в США (выкуп государством активов в объеме $600 млрд.), возможное замедление экономического роста стран Европы, США и Азиатско-Тихоокеанского региона (на фоне значительного удорожания сырьевых ресурсов), а также ожидаемое многими экспертами обострение ситуации с суверенным долгом стран зоны евро. Вместе с тем такое ухудшение конъюнктуры не может сравниться с событиями 2008 года и едва ли способно существенно изменить двухлетний растущий тренд на рынке.

Говоря о пассивах банковской системы, стоит отметить рост объема вкладов физических лиц. За 2010 год этот показатель увеличился на 31,2%, что привело к росту доли вкладов физических лиц в пассивах системы до 29% по состоянию на конец года. При этом увеличению объема вкладов не помешала даже выраженная тенденция к снижению ставок, ставшая следствием улучшения ситуации с ликвидностью в банковской системе. В 2011 году следует ожидать сохранения основных тенденций, проявившихся в банковском секторе на протяжении прошлого года. Прежде всего, это касается продолжения роста кредитных портфелей, в том числе за счет восстановления корпоративного и ипотечного кредитования. Потенциал дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам ограничен, поскольку сохраняются высокие темпы инфляции, а Центральный банк перешел к более консервативной монетарной политике. Потенциальная доходность инвестирования в ценные бумаги снизилась по отношению к уровням двух предшествующих лет, поэтому можно ожидать постепенного снижения доли ценных бумаг в активах банков и смещения баланса в сторону кредитов. В условиях снижения средней доходности по портфелю кредитов банковский сектор будет поддерживать уровень прибыли за счет роста объемов кредитования и роспуска резервов по плохим долгам, созданным в 2008 и 2009 годах.

Взвешенный подход к принятию рисков при кредитовании и сотрудничество с клиентами, доказавшими свою надежность, позволили Банку сохранить высокое качество кредитного портфеля. Несмотря на рост объемов кредитования, величина проблемной задолженности осталась на уровне начала года — этому способствовала оптимизация политики в области риск-менеджмента с учетом особенностей восстанавливающегося рынка кредитования. В итоге, несмотря на впечатляющий рост портфеля, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле составляет 6%, что является средним уровнем по отрасли. Низкие риски по вновь выдаваемым кредитам и улучшение положения существующих заемщиков позволяют снижать нормы резервирования. Но, несмотря на существенное уменьшение за год, средняя норма резервирования в Банке БФА по-прежнему остается на достаточно высоком уровне — 13,5%, что объясняется свойственным Банку консервативным подходом к оценке рисков.

Свидетельством доверия к Банку служит рост ресурсной базы. Общий прирост объема привлеченных средств клиентов за год — 79%, что составляет 5,5 млрд рублей. Добиться таких результатов позволило активное привлечение клиентов и запуск новых банковских продуктов. Основной прирост произошел за счет средств, размещенных на текущих счетах и срочных депозитах, увеличившихся за год на 143%. Рост коммерческой ресурсной базы позволил Банку в полном объеме погасить свои обязательства по займу ЦБ РФ в размере 1 млрд рублей, полученному в 2009 году.

Чистая прибыль Банка БФА за 2010 год составила 463 млн рублей. По этому показателю Банк занял 74-е место среди кредитных организаций России, 5-е место среди банков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге (по данным Интерфакс-ЦЭА).

Банк БФА неукоснительно и с существенным запасом выполняет все требования регулятора по обязательным нормативам, степень соответствия которым позволяет оценить уровень устойчивости и надежности Банка. Показатель мгновенной ликвидности на 1 января 2011 составлял 37,8% при минимальном нормативном значении 15%, текущая ликвидность — 115,5% при минимальном нормативе 50%, а долгосрочная ликвидность — 65,4% при максимальном нормативном значении 120%.

В 2011 году планируется проведение дополнительной эмиссии акций и капитализация прибыли, итогом которых станет увеличение капитала до уровня, превосходящего 6 млрд рублей. Это позволит значительно ускорить развитие бизнеса в последующие годы: даст возможность Банку кредитовать еще более масштабные проекты, снимет ограничения на рост кредитного портфеля в обозримой перспективе и позволит Банку уверенно войти в ТОП-100 кредитных организаций по величине капитала.

Предоставление кредитных услуг корпоративным клиентам является одним из приоритетных направлений деятельности Банка. В 2010 году в рамках этого направления Банк продолжил работу над диверсификацией кредитного портфеля и улучшением его качества.
В 2010 году Банк осуществлял кредитование на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, а также овердрафтное кредитование.

Новые клиенты

По итогам года количество действующих кредитных договоров составило 204 договора. Были заключены договоры о предоставлении кредитных продуктов следующим заемщикам:

• ОАО "Компания Усть-Луга"
• ОАО "Владивосток Авиа"
• ОАО "Авиакомпания "Россия"
• ЗАО "Метростройэнерго"
• ООО «Линк Девеломпент»

Отраслевая структура

В разрезе отраслевой принадлежности заемщиков Банка наблюдается следующая динамика: по состоянию на 01 января 2010 г. основную долю в кредитном портфеле занимали предприятия торговли, лизинговые компании и компании, осуществляющие операции с недвижимостью, на 01 июля доля предприятий торговли снизилась, увеличилась доля лизинговых компаний и предприятий промышленности, а по состоянию на 01 января 2011 года основную долю в кредитном портфеле занимают предприятия строительной отрасли при существенном росте задолженности предприятий прочих отраслей, в том числе транспорта.

Задачи Банка

В 2011 году Банк продолжит наращивание кредитного портфеля в основном за счет предоставления кредитов заемщикам среднего бизнеса. Усилия Банка будут направлены на обеспечение высокого качества кредитного портфеля, а также на возврат просроченной задолженности.

В 2011 году Банк будет преимущественно предоставлять кредиты с обеспечением в виде ликвидного имущества (в основном недвижимость, ликвидное оборудование, транспортные средства), в том числе активы, создаваемые в ходе реализации инвестиционных проектов.
Банк продолжит активно предоставлять новые кредитные продукты, такие как кредиты для обеспечения конкурсных заявок, кредитование лизинговых сделок, долгосрочное проектное финансирование. Процентные ставки по кредитам, предоставляемым Банком, будут находиться на рыночном уровне и по отдельным кредитам будут определяться, исходя из оценки финансового состояния заемщиков, предложенного обеспечения и других условий кредитования.

В 2010 году список клиентов Банка БФА пополнил ряд крупных компаний:

• ОАО «Компания Усть-Луга»
• ОАО «Авиакомпания “Россия”»
• ОАО «Московский Метрострой»
• ОАО «Усть-Лужская проектно-инжиниринговая компания»
• ОАО «Монолитстрой»
• ОАО «Санкт-Петербургская биржа»
• Группа Илим Тимбер
• ОАО «Владивосток Авиа»
• ЗАО «Метростройэнерго»
• ООО «Лентранслизинг»
• ЗАО «ЛК «Роделен»
• ООО «Санкт-Петербургская лизинговая компания»

Количество клиентов Банка в 2010 году превысило 700 компаний. Банк постоянно наращивает клиентскую базу, а также наблюдает рост оборотов своих постоянных партнеров.За прошедший год объем средств клиентов, размещенных в Банке БФА, увеличился на 79%, достигнув 12,4 млрд. рублей. По данным Национального Рейтингового Агентства, в III квартале 2010 года Банк занял третье место по росту средств клиентов (среди российских банков).

Новые возможности

Динамичному развитию бизнеса, произошедшему в минувшем году, способствовало расширение линейки продуктов и освоение новых рынков.

- Клиентам Банка стал доступен новый кредитный продукт — обеспечение заявок компании-заемщика в конкурсе или аукционе на государственный или муниципальный контракт на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.

- Банк БФА был включен в реестр банков Федеральной таможенной службы, обладающих правом выдачи гарантий уплаты таможенных платежей. Это позволило расширить продуктовую линейку новым востребованным продуктом для корпоративных клиентов, активно занимающихся внешнеэкономической деятельностью. Также этим клиентам Банк может предложить услуги валютного контроля и документарные операции — банковские гарантии, аккредитивы, операции инкассо. Использование документарных операций позволяет экспортерам и импортерам значительно снизить возможные риски — финансовые, курсовые, юридические и риск неисполнения условий контракта, а также максимально учесть встречные интересы каждой из сторон.

- Сотрудники Банка проводят постоянный мониторинг потребностей клиентов по условиям размещения средств. На основании этих исследований, Банк БФА расширяет и дорабатывает линейку депозитов. В частности, в прошедшем году Банк запустил новый продукт — срочный депозит с возможностью довнесения и частичного изъятия средств со счета.

- Банк БФА получил лицензии ФСФР на осуществление брокерской и депозитарной деятельности без ограничения срока действия. Это позволит Банку в дальнейшем предлагать более широкий спектр услуг, включая совершение сделок с финансовыми инструментами от имени клиентов, учет и хранение приобретенных клиентами ценных бумаг.

Новым направлением деятельности Банка на рынке ценных бумаг стали операции с производными финансовыми инструментами. Благодаря заключению соглашений с иностранными брокерами, Банк получил возможность выхода на международные площадки, такие, как СМЕ, CBOT, NYMEX/COMEX, Eurex, NYSE, NASDAQ. В 2010 году был проведен ряд сделок с фьючерсными и опционными контрактами.

Благодаря правильному направлению собственных торговых позиций, а также активному поведению на рынке, которое позволяло Банку использовать рыночную волатильность, чистые доходы Банка от операций с ценными бумагами за 2010 год составили 368 миллионов рублей.

Операции на денежном и валютном рынках:
В прошлом году сохранилась положительная динамика объемов проведения операций на денежном и валютном рынке. Банк по-прежнему был активным участником внутреннего и международного рынка межбанковских кредитов, преимущественно выступая в роли кредитора. Объем размещенных денежных средств в российских рублях превысил 100 млрд.рублей (на 220 % больше соответствующего объема 2009 года) и принес банку по итогам 2010 года более 14 млн.рублей дохода. Объем размещенных денежных средств в иностранной валюте составил 340 млн.долларов США, обеспечив получение прибыли в размере 3 млн.рублей.
Помимо операций по размещению и привлечению денежных средств Банк активно работал на биржевом валютном рынке, совершая операции СВОП и конверсионные операции с парами валют евро-рубль, доллар-рубль и евро-доллар. Рост количества клиентов, занимающихся внешнеторговой деятельностью, позволил существенно увеличить объемы проведения конверсионных операций на валютном рынке. Общий доход от конверсионных операций банка за 2010 год составил 110,163 млн.рублей (на 13% больше величины дохода по итогам 2009 года).

В целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ в Банке разработаны «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма в ОАО «Банк БФА» (далее Правила внутреннего контроля), утвержденные Председателем Правления Банка 19.05.2009 г. (Приказ № 101) и согласованные ГУ ЦБ РФ 25.05.2009 г.

В Банке организован Отдел финансового мониторинга (далее Отдел ФМ) в составе Операционного управления, в функции которого входит осуществление реализации требований Федерального закона №115-ФЗ, Правил внутреннего контроля и программ их реализации. Приказом Председателя Правления Банка Начальник Отдела ФМ назначен Ответственным сотрудником Банка, отвечающим за разработку, реализацию и соблюдение Правил внутреннего контроля и программ их осуществления, а также иных внутренних организационных мер в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирования терроризма.

Сотрудники Банка независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции участвуют в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступных путем, и финансированием терроризма, в деятельности физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, являющихся клиентами Банка.

В целях создания эффективной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма в ОАО «Банк БФА», а также для реализации основного принципа внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в Банке:

- построена двухуровневая система, состоящая из сотрудников и руководителей подразделений Банка с одной стороны, и из сотрудников Отдела ФМ и Ответственного сотрудника Банка с другой;

- реализуется принцип «Знай своего клиента», включающий в себя программы идентификации клиентов (изучение, проверка информации, максимально возможное подтверждение и обоснование имеющихся сведений о клиенте, его операциях и других сделках), установления и идентификации выгодоприобретателей, мониторинг движения денежных потоков по банковским счетам (вкладам), и т.п.

Банк в своей деятельности руководствуется принципами, установленными международными актами, нормативно-правовыми актами Российской Федерации, требованиями, изложенными в Письме Банка России О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору "Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях".

Корпоративное поведение Банка основано на уважении прав и законных интересов его участников и способствует эффективной деятельности Банка, в том числе, увеличению стоимости активов Банка, созданию рабочих мест и поддержанию финансовой стабильности и прибыльности Банка.

Принятая стратегия развития Банка до 2015 года потребовала изменений и в кадровой политике Банка. В минувшем году были проведены реорганизация и совершенствование организационной структуры. Прием персонала проводился в первую очередь в структурные подразделения Банка, на которые легла основная нагрузка по реализации стратегии развития.
Одним из ключевых аспектов кадровой политики Банка является органичное использование имеющегося опыта персонала и рост квалификации сотрудников, в том числе в новых направлениях деятельности Банка, а именно оптимизация кредитной политики Банка и работа с проблемной задолженностью, современные методы управления рисками.

Высококвалифицированный персонал Банка является одним из основных его ресурсов и конкурентных преимуществ. Постоянный профессиональный рост сотрудников является неотъемлемым условием для успешной работы и развития Банка. В 2010 году Банк направлял своих сотрудников как на краткосрочные, так продолжительные по времени специализированные семинары и курсы повышения квалификации, организованные Центральным Банком РФ, Ассоциацией Банков Северо-Запада, Международным Банковским Институтом и различными Центрами обучения.

В 2010 году в Банке был произведен аудит информационных технологий, по результатам которого было принято решение о реорганизации подразделений образующих службу информационных технологий, с выделением четырех основных зон ответственности:

• серверная инфраструктура, телекоммуникации и средства связи;
• техническая поддержка сотрудников Банка и системное администрирование;
• приобретение, внедрение и разработка программного обеспечения;
• сопровождение специализированных банковских систем (АБС, ДБО, ЭДО)

Для выхода на качественно новый уровень информационной безопасности Банка было проведено приобретение и внедрение централизованной системы хранения данных IBM Tivoli Storage Manager, а также модернизация сетевого ядра на основе решения NORTEL ERS 8300.
Также в 2010 году был приобретен и внедрен новый сервер на базе СУБД Microsoft SQL Server 2005, который значительно увеличил производительность работы с АБС, и было произведено внедрение новых дополнительных опций безопасности для системы «Банк-Клиент», предназначенных для надежной защиты клиентских данных от несанкционированного доступа:

• одноразовые пластиковые карты с кодами доступа;
• фильтрация по МАС-адресам;
• формирование электронно-цифровой подписи и ключа шифрования на устройстве аппаратной защиты секретного ключа (типа eToken).
Кроме того, для снижения степени риска несанкционированных действий злоумышленников было проведено развертывание Сервера Нотификации производства компании «Банк'с софт системс» для автоматического оповещения клиентов по каналам e-mail и SMS в режиме on-line о различных событиях, связанных с попытками дистанционного доступа к их счетам.
В 2011 году Банком планируется провести ряд мероприятий для повышения отказоустойчивости и эффективности бизнес-процессов Банка, а именно:
• запуск в эксплуатацию программного модуля автоматического выбора портфеля при расчете финансового результата для учета операций с ценными бумагами в АБС;
• внедрение внутреннего корпоративного интранет-портала;
• создание дублирующего резервного контура основных Банковских сервисов с использованием оборудования IBM и технологии виртуализации серверов.

Для снижения риска возможных потерь Банк осуществляет всестороннюю оценку контрагентов, которая включает в себя анализ бизнеса заемщика, его финансового состояния, кредитной истории, цели кредитования и возможных источников погашения кредита, а также оценку качества предлагаемого обеспечения и соответствие всех необходимых юридических документов требованиям законодательства. В процессе проведения кредитных операций принимают участие следующие подразделения:

- коммерческие подразделения – осуществляют работу с Заемщиком на стадии первоначальных переговоров, обеспечивают сбор необходимых документов, оказывает содействие кредитующему подразделению в мониторинге и сопровождении выданного кредита;
- Управление кредитования и инвестиций – осуществляет оценку кредитных заявок, сопровождение и мониторинг кредита, Заемщика, Залогодателя, Поручителя;
- Управление непрофильных активов - осуществляет поиск наиболее эффективных путей возврата средств предоставленных Заемщикам, задолженность которых признана проблемной;
- подразделения, обеспечивающие поддержку кредитного процесса по минимизации рисков правового характера и защиты интересов Банка (Юридическая служба и Служба безопасности);
- контролирующие подразделения – Управление анализа рисков (осуществляет независимый анализ кредитных предложений и последующий контроль за качеством кредитного портфеля и уровнем кредитного риска) и Служба внутреннего контроля (осуществляет контроль за системой управления кредитными рисками).

Окончательное решение о возможности проведения кредитной операции принимает Кредитный комитет. В случае превышения величины кредитной операции над установленным Кредитному комитету лимитом окончательное решение о возможности проведения кредитной операции принимает Правление Банка.

Рыночный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов Банка, а также курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов.
Для расчета стоимостной меры рыночного риска в Банке используются внутренние методики, основанные на VaR (Value at Risk) методологии, которые позволяют оценить максимально возможный уровень потерь по портфелю с заданной степенью достоверности в течение расчетного периода.

Банк управляет рыночными рисками посредством установления лимитов как в целом на торговую позицию Банка, а также лимитов на различные виды ценных бумаг (включая акции и бумаги с фиксированным доходом), рынки, эмитентов и отдельные финансовые инструменты.

Фондовый риск ограничивается системой лимитирования операций с ценными бумагами. Лимиты по ценным бумагам устанавливаются и регулярно пересматриваются Комитетом по финансовым рынкам на основании анализа, проводимого Управлением анализа рисков. Лимиты на вложения в долговые инструменты конкретных эмитентов утверждаются с учетом наличия обязательств по эмитенту по другим операциям Банка (например, кредитным). Также существует система лимитов «stop-loss», ограничивающих предельный размер потерь по отдельной позиции (портфелю).

Риск ликвидности определяется Банком как риск возникновения ситуации, при которой Банк будет не в состоянии осуществлять платежи по своим обязательствам или текущие платежи по поручению клиентов. Коллегиальным органом, ответственным за организацию управления ликвидностью, является Комитет по финансовым рынкам (далее также КФР).
Обязанности по практической реализации мероприятий по управлению ликвидностью Банка возложены на Казначейство. Мониторинг текущего и прогнозного состояния краткосрочной ликвидности осуществляет Казначейство ежедневно на основе составления платежного календаря и прогноза потребности в ресурсах в краткосрочном периоде. Мониторинг состояния долгосрочной ликвидности осуществляется путем регулярного составления текущего и прогнозных отчетов о разрывах по срокам погашения активов и пассивов. Указанные отчеты выносятся на рассмотрение КФР и являются основой для принятия КФР решений в отношении управления долгосрочной ликвидностью Банка.
Казначейство совместно с Финансово-экономическим управлением Банка контролируют соблюдение всех обязательных нормативов, установленных Банком России, регулирующих ликвидность.

Правовые риски

Правовой риск - риск возникновения у Банка прямых потерь в виде штрафов, пеней, неустоек, иных санкций, выплат, компенсаций за нанесенный ущерб клиентам, лишения договоров юридической силы и т.д., вследствие несоблюдения требований нормативных правовых актов и заключенных договоров. Для целей выявления и оценки признаков возникновения правового риска в Банке разработан перечень показателей правового риска, используемых в качестве индикаторов уровня правового риска. Основной целью системы индикаторов управления правовым риском является количественная оценка правового риска, а также обеспечение принятия надлежащего управленческого решения по снижению влияния правового риска на деятельность Банка.

В целях минимизации правового риска в Банке предусмотрены следующие процедуры:
- мониторинг законодательства в целях обеспечения соответствия документации, которой оформляются банковские операции и иные сделки, законодательству Российской Федерации, нормативным актам, своевременности учета изменений и отражения этих изменений во внутренних документах Банка и обязательность их соблюдения всеми служащими Банка;

Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

Риск потери деловой репутации - риск возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом.
В рамках мер по минимизации риска потери деловой репутации в Банке осуществляется:

- контроль за соблюдением законодательства РФ, в том числе законодательства о банковской тайне;
- анализ клиентов и их операций, в частности – в рамках функционирования Управления финансового мониторинга и валютного контроля и Отдела безопасности Банка;
- разграничение полномочий и доступа к информации, содержащей коммерческую тайну, а также контролем за использованием компьютерных ресурсов в Банке;
- организация внутреннего контроля профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
- осуществление деятельности по связям с общественностью, создание и поддержание деловой репутации и корпоративного имиджа Банка, формирование единой информационной политики Банка, в т.ч. мониторинг публикаций в СМИ;
- соблюдение действующего законодательства, учредительных и внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики;
- предотвращение возникновения конфликта интересов;
- предотвращение предъявления жалоб, претензий и исков со стороны клиентов и контрагентов, путем контроля за качеством предоставляемых услуг;
- обеспечение достоверности бухгалтерской и иной отчетности Банка;
Для целей выявления и оценки признаков возникновения репутационного риска Банком введен набор параметров, позволяющих количественно оценить уровень репутационного риска, а также обеспечить принятие надлежащего управленческого решения по снижению влияния репутационного риска на деятельность Банка.

Развитие коммерческого бизнеса
Банк планирует продолжать увеличение коммерческой составляющей своей деятельности, приходящейся на оказание банковских услуг корпоративным клиентам. В связи с этим в среднесрочной перспективе Банк планирует существенно увеличить клиентскую базу. Это позволит в дальнейшем выполнить амбициозные планы по наращиванию кредитного портфеля и объема привлеченных средств. Вклад в стабильность организации внесет и диверсификация кредитного портфеля Банка за счет привлечения клиентов из разных отраслей и с различным по масштабу бизнесом — от среднего до крупного.
Накопленный опыт и устойчивые отношения с корпоративными клиентами дают Банку БФА возможность принимать активное участие в программах, реализуемых клиентами, привлекать на обслуживание «профильные» предприятия и промышленные группы. Индивидуальный подход, возможность оперативного принятия решений, учет особенностей деятельности каждого клиента и его партнеров, разработка персональных программ обслуживания и принципы партнерства в отношениях остаются сильными сторонами Банка, позволяющими активно наращивать клиентскую базу.
Банк работает над получением возможности оказывать корпоративным клиентам полный комплекс услуг, включающий продукты как для юридических лиц, так и для частных клиентов. Акцент в этом сегменте Банк сделает на пакетных продуктах, сочетающих «зарплатные» проекты, программы кредитования, управление личными сбережениями и private banking. С этой целью Банк БФА предпринимает активные действия для получения лицензий на соответствующие виды деятельности и вступления в систему страхования вкладов.

Расширение географии присутствия
Увеличению количества партнеров будет способствовать и дальнейшее развитие сети Банка. Открытый в 2010 году кредитно-кассовый офис Банка БФА в Москве является хорошей стартовой площадкой для расширения сотрудничества с другими регионами. В 2011 году на базе кредитно-кассового офиса запланировано создание филиала в Москве, а в среднесрочной перспективе открытие подразделений в других регионах России и новых дополнительных офисов в Петербурге.