Финансирование бизнеса
Кредитование бизнеса - одно из важнейших направлений деятельности БФА Банка. В рамках кредитования банк работает с компаниями как крупного, так и среднего бизнеса.
Преимущества
- Индивидуальное определение процентной
ставки для каждого клиента
- Кредиты под различные цели и проекты, с разными сроками погашения
- Разнообразные формы предоставления заемных ресурсов
Кредитование девелоперов
Учитывая активизацию деятельности компаний строительной отрасли, БФА Банк разработал специальную программу проектного финансирования строительных организаций. Участие банка в строительном проекте обеспечивает необходимую динамику финансирования строительства при полном контроле строительных рисков со стороны кредитной организации. Финансирование строительным организациям предоставляется в форме кредитной линии в рублях или иностранной валюте (долларах США и евро).
Объект финансирования – жилая недвижимость, строительство которой осуществляется в соответствии с требованиями ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2004г.
Цель кредитования:
- Финансирование строительства нового объекта;
- Финансирование окончания строительства объекта.
Требования к Заемщику
Объект финансирования выделен на отдельное юридическое лицо:
- Выступление Заемщика одновременно в качестве заказчика и застройщика объекта финансирования;
- Оформление строительной и разрешительной документации на объект на Заемщика;
- Отсутствие у Заемщика иных инвестиционных проектов;
- Отсутствие у Заемщика ранее полученных кредитов на реализацию инвестиционного проекта, а также займов сроком погашения ранее устанавливаемого Банком срока кредитования Заемщика.
Объект финансирования не выделен на отдельное юридическое лицо:
- Выступление Заемщика в качестве застройщика объекта финансирования;
- Оформление строительной и разрешительной документации на объект на Заемщика;
- Отсутствие у Заемщика ранее полученных кредитов на реализацию инвестиционного проекта, а также займов сроком погашения ранее устанавливаемого Банком срока кредитования Заемщика.
Обязательные требования для выдачи кредита:
- Открытие отдельного расчетного счета в Банке для проведения всех платежей по реализации инвестиционного проекта;
- Отсутствие у Заемщика ранее полученных кредитов на реализацию инвестиционного проекта, а также полученных на реализацию инвестиционного проекта займов сроком погашения ранее устанавливаемого Банком срока кредитования Заемщика;
- Объем фактически понесенных Заемщиком затрат должен составлять не менее 20% от общей суммы затрат на строительство объекта, включая затраты по приобретению земельного участка, определенной сводным сметным расчетом затрат, подтвержденных документально.
Максимальная сумма кредита может составлять не более 60% от общей суммы затрат на строительство объекта, определенной сводным сметным расчетом затрат.
Срок кредитования
- Если земельный участок в собственности – в соответствии со сроком реализации инвестиционного проекта, определенного бизнес-планом Заемщика, но не более срока разрешительной документации на строительство объекта;
- Если земельный участок принадлежит на правах аренды – в соответствии со сроком реализации инвестиционного проекта, определенного бизнес-планом Заемщика, но не более срока действия договора аренды земельного участка, на котором ведется строительство объекта.
Обеспечение кредита
Объект финансирования выделен на отдельное юридическое лицо:
- Залог 100% долей в уставном капитале Заемщика (для ООО) или 100% акций Заемщика (для ОАО и ЗАО);
- Ипотека земельного участка/прав аренды на земельный участок;
- Иное обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка.
Объект финансирования не выделен на отдельное юридическое лицо:
- Ипотека земельного участка/прав аренды на земельный участок;
- Иное обеспечение, удовлетворяющее требованиям.
Требования к реализации Заемщиком площадей в объекте в период кредитования:
Объект финансирования выделен на отдельное юридическое лицо:
- Реализация площадей в соответствии с требованиями ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2004г.;
- Согласование с Банком основных условий реализации площадей (цена, порядок оплаты, согласование рассрочки/отсрочки оплаты и т.п.);
- Поступление 100% объема денежных средств от реализации площадей на отдельный расчетный счет Заемщика, открытый в Банке;
- Направление денежных средств, поступающих от реализации площадей, в погашение имеющихся обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору.
Страхование
При кредитовании Заемщиков – физических и юридических лиц в соответствии с условиями кредитного договора и договора залога Банк принимает страховые полисы (договоры страхования) страховых компаний, соответствующих требованиям Банка.
Клиенты Банка вправе выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Если Вы желаете воспользоваться услугами страховой компании не прошедшей оценку на соответствие требованиям Банка, Вам необходимо предоставить в Банк пакет документов этой компании для проведения соответствующего анализа.
Пакет документов Вы можете направить в ПАО «БФА» по адресу: 197101 Санкт-Петербург, Петроградская наб., д.36, лит. А.
В течение 15 рабочих дней с момента получения полного пакета документов мы рассмотрим Ваше заявление и направим Вам письменный ответ.
Оценка залогов
При необходимости проведения оценки имущества и иных активов, передаваемых в залог по кредитам и банковским гарантиям, выдаваемым Банком, ПАО «Банк БФА» для защиты своих интересов сформировал список партнеров и рекомендует своим клиентам обращаться к независимым оценщикам, включенным в него.
Принципы взаимодействия Банка с независимыми оценщиками основаны на «Рекомендациях по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками» (разработаны Комитетом АРБ по оценочной деятельности, согласовано Федеральной антимонопольной службой России 06.05.2009 г.).
Наличие списка не предполагает отказа Банка в приеме на рассмотрение отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком, не являющегося партнером Банка. Для оценки своих активов клиент вправе обращаться к любым независимым оценщикам, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации. Отчет об оценке, составленный независимым оценщиком, не включенным в список, принимается Банком при условии соответствия независимого оценщика требованиям Банка к независимым оценщикам, а отчета об оценке - требованиям федерального законодательства РФ и рекомендациям Банка к содержанию отчетов об оценке и проведению расчетов.
Кредитование оборотных средств
- Цель кредита - пополнение оборотных средств
- Валюта кредита - рубли
- Сумма кредита и срок кредита - должны соответствовать заявленным целям кредита с учетом прогнозируемой способности заемщика обслуживать кредит
- Форма предоставления – кредит с единовременной выдачей, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности
- Срок транша (в случае открытия кредитных линий) – устанавливается индивидуально
- Залоговое обеспечение, поручительство - залог имущества или имущественных прав, банковские гарантии, государственные гарантии субъекта РФ, муниципальные гарантии и поручительства. Указанные виды обеспечения возврата кредита могут использоваться как по отдельности, так и в сочетании между собой
- Порядок погашения кредита - устанавливается по согласованию с Заемщиком, исходя из наличия источников денежных средств с учетом Прогноза движения денежных средств, представляемого Заемщиком в составе Типового комплекта документов для получения кредита. Погашение кредита может осуществляться единовременно в конце срока, по графику
- Дополнительные условия – поддержание оборотов по расчетному счету в БФА Банке
Основные требования к заемщику:
- правоспособность Заемщика;
- соответствие цели кредитования основным видам деятельности Заемщика;
- наличие у Заемщика реальных первичных источников погашения запрашиваемого кредита, под которыми понимаются денежные средства от финансово-хозяйственной деятельности Заемщика;
- ликвидность обеспечения и его достаточность для покрытия запрашиваемого кредита, процентов за его использование и комиссий за услуги по кредитованию;
- список документов в соответствии с Регламентом.
Страхование
При кредитовании Заемщиков – физических и юридических лиц в соответствии с условиями кредитного договора и договора залога Банк принимает страховые полисы (договоры страхования) страховых компаний, соответствующих требованиям Банка.
Клиенты Банка вправе выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Если Вы желаете воспользоваться услугами страховой компании не прошедшей оценку на соответствие требованиям Банка, Вам необходимо предоставить в Банк пакет документов этой компании для проведения соответствующего анализа.
Пакет документов Вы можете направить в ПАО «БФА» по адресу: 197101 Санкт-Петербург, Петроградская наб., д.36, лит. А.
В течение 15 рабочих дней с момента получения полного пакета документов мы рассмотрим Ваше заявление и направим Вам письменный ответ.
Оценка залогов
При необходимости проведения оценки имущества и иных активов, передаваемых в залог по кредитам и банковским гарантиям, выдаваемым Банком, ПАО «Банк БФА» для защиты своих интересов сформировал список партнеров и рекомендует своим клиентам обращаться к независимым оценщикам, включенным в него.
Принципы взаимодействия Банка с независимыми оценщиками основаны на «Рекомендациях по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками» (разработаны Комитетом АРБ по оценочной деятельности, согласовано Федеральной антимонопольной службой России 06.05.2009 г.).
Наличие списка не предполагает отказа Банка в приеме на рассмотрение отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком, не являющегося партнером Банка. Для оценки своих активов клиент вправе обращаться к любым независимым оценщикам, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации. Отчет об оценке, составленный независимым оценщиком, не включенным в список, принимается Банком при условии соответствия независимого оценщика требованиям Банка к независимым оценщикам, а отчета об оценке - требованиям федерального законодательства РФ и рекомендациям Банка к содержанию отчетов об оценке и проведению расчетов.
Целевые кредиты
- Валюта кредита – рубли и иностранная валюта
- Сумма кредита и срок кредита - должны соответствовать заявленным целям кредита с учетом прогнозируемой способности заемщика обслуживать кредит
- Форма предоставления - кредит с единовременной выдачей, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности
- Срок транша (в случае открытия кредитных линий) - устанавливается индивидуально
- Залоговое обеспечение, поручительство - залог имущества или имущественных прав, банковские гарантии, государственные гарантии субъекта РФ, муниципальные гарантии и поручительства. Указанные виды обеспечения возврата кредита могут использоваться как по отдельности, так и в сочетании между собой
- Порядок погашения кредита - устанавливается по согласованию с Заемщиком, исходя из наличия источников денежных средств с учетом Прогноза движения денежных средств, представляемого Заемщиком в составе Типового комплекта документов для получения кредита. Погашение кредита может осуществляться единовременно в конце срока, по графику
- Дополнительные условия - поддержание оборотов по расчетному счету в БФА Банке
Основные требования к заемщику
- правоспособность Заемщика;
- соответствие цели кредитования основным видам деятельности Заемщика;
- наличие у Заемщика реальных первичных источников погашения запрашиваемого кредита, под которыми понимаются денежные средства от финансово-хозяйственной деятельности Заемщика;
- ликвидность обеспечения и его достаточность для покрытия запрашиваемого кредита, процентов за его использование и комиссий за услуги по кредитованию;
- Список документов в соответствии с Регламентом.
Страхование
При кредитовании Заемщиков – физических и юридических лиц в соответствии с условиями кредитного договора и договора залога Банк принимает страховые полисы (договоры страхования) страховых компаний, соответствующих требованиям Банка.
Клиенты Банка вправе выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Если Вы желаете воспользоваться услугами страховой компании не прошедшей оценку на соответствие требованиям Банка, Вам необходимо предоставить в Банк пакет документов этой компании для проведения соответствующего анализа.
Пакет документов Вы можете направить в ПАО «БФА» по адресу: 197101 Санкт-Петербург, Петроградская наб., д.36, лит. А.
В течение 15 рабочих дней с момента получения полного пакета документов мы рассмотрим Ваше заявление и направим Вам письменный ответ.
Оценка залогов
При необходимости проведения оценки имущества и иных активов, передаваемых в залог по кредитам и банковским гарантиям, выдаваемым Банком, ПАО «Банк БФА» для защиты своих интересов сформировал список партнеров и рекомендует своим клиентам обращаться к независимым оценщикам, включенным в него.
Принципы взаимодействия Банка с независимыми оценщиками основаны на «Рекомендациях по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками» (разработаны Комитетом АРБ по оценочной деятельности, согласовано Федеральной антимонопольной службой России 06.05.2009 г.).
Наличие списка не предполагает отказа Банка в приеме на рассмотрение отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком, не являющегося партнером Банка. Для оценки своих активов клиент вправе обращаться к любым независимым оценщикам, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации. Отчет об оценке, составленный независимым оценщиком, не включенным в список, принимается Банком при условии соответствия независимого оценщика требованиям Банка к независимым оценщикам, а отчета об оценке - требованиям федерального законодательства РФ и рекомендациям Банка к содержанию отчетов об оценке и проведению расчетов.
Кредитование расчетного счета
- Цель кредита – оперативное удовлетворение неотложных текущих (краткосрочных) потребностей Заемщиков в денежных средствах при их отсутствии (недостаточности) на Счете, возникающих в силу временного разрыва в обороте денежных средств, проходящих по расчетным и текущим счетам Заемщиков.
- Валюта – рубли
- Лимит овердрафта - устанавливается с учетом потребности Заемщика в заемных средствах, оценки его финансового положения и кредитоспособности, размера оборотов по расчетному счету в Банке, анализа прогноза движения денежных средств, индивидуальных особенностей его бизнеса
- Срок – 12 месяцев
- Форма предоставления – кредит в форме овердрафт для юридических лиц
- Залоговое обеспечение – Кредиты овердрафт предоставляются без оформления обеспечивающих договоров. В качестве дополнительного обеспечения кредитов овердрафт может предоставляться поручительство физических лиц (руководителей и/или собственников юридического лица Заемщика)
- Порядок погашения – предоставление овердрафта с установлением периода непрерывной задолженности пользования заемными средствами на срок не более 30 (тридцати) календарных дней
- Дополнительные условия - поддержание оборотов по расчетному счету в БФА Банке.
Основные требования к заемщику
- правоспособность Заемщика;
- соответствие цели кредитования основным видам деятельности Заемщика;
- наличие у Заемщика реальных первичных источников погашения запрашиваемого кредита, под которыми понимаются денежные средства от финансово-хозяйственной деятельности Заемщика;
- ликвидность обеспечения и его достаточность для покрытия запрашиваемого кредита, процентов за его использование и комиссий за услуги по кредитованию;
- Список документов в соответствии с Регламентом.
Страхование
При кредитовании Заемщиков – физических и юридических лиц в соответствии с условиями кредитного договора и договора залога Банк принимает страховые полисы (договоры страхования) страховых компаний, соответствующих требованиям Банка.
Клиенты Банка вправе выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Если Вы желаете воспользоваться услугами страховой компании не прошедшей оценку на соответствие требованиям Банка, Вам необходимо предоставить в Банк пакет документов этой компании для проведения соответствующего анализа.
Пакет документов Вы можете направить в ПАО «БФА» по адресу: 197101 Санкт-Петербург, Петроградская наб., д.36, лит. А.
В течение 15 рабочих дней с момента получения полного пакета документов мы рассмотрим Ваше заявление и направим Вам письменный ответ.
Оценка залогов
При необходимости проведения оценки имущества и иных активов, передаваемых в залог по кредитам и банковским гарантиям, выдаваемым Банком, ПАО «Банк БФА» для защиты своих интересов сформировал список партнеров и рекомендует своим клиентам обращаться к независимым оценщикам, включенным в него.
Принципы взаимодействия Банка с независимыми оценщиками основаны на «Рекомендациях по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками» (разработаны Комитетом АРБ по оценочной деятельности, согласовано Федеральной антимонопольной службой России 06.05.2009 г.).
Наличие списка не предполагает отказа Банка в приеме на рассмотрение отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком, не являющегося партнером Банка. Для оценки своих активов клиент вправе обращаться к любым независимым оценщикам, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации. Отчет об оценке, составленный независимым оценщиком, не включенным в список, принимается Банком при условии соответствия независимого оценщика требованиям Банка к независимым оценщикам, а отчета об оценке - требованиям федерального законодательства РФ и рекомендациям Банка к содержанию отчетов об оценке и проведению расчетов.
Кредитование конкурсных заявок
- Цель кредита – обеспечение конкурсных заявок на право участия в конкурсе или аукционе на право заключить государственный или муниципальный контракт на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных или муниципальных нужд, с учетом оценки их финансового положения и кредитоспособности, анализа прогноза движения денежных средств, индивидуальных особенностей их бизнеса
- Валюта – рубли
- Сумма – в размере согласно кредитной заявке Заемщика, но не более размера обеспечения Конкурсной заявки, вытекающей из конкурсной документации
- Срок – не выше 90 календарных дней
- Форма предоставления – кредит с единовременной выдачей денежных средств
- Залоговое обеспечение – кредит предоставляются без обязательного оформления обеспечивающих договоров. В качестве дополнительного обеспечения кредитов может предоставляться поручительство физических лиц (руководителей и/или собственников юридического лица Заемщика). В случае предоставления кредита Заемщику, входящему в состав холдинга, обязательным условием предоставления кредита является поручительство головной организации холдинга и/или основной(-ых) производственных организаций холдинга
- Порядок погашения – единовременно в конце срока. Заемщик имеет право досрочного, в том числе частичного, погашения кредита
Основные требования к заемщику
- правоспособность Заемщика;
- соответствие цели кредитования основным видам деятельности Заемщика;
- наличие у Заемщика реальных первичных источников погашения запрашиваемого кредита, под которыми понимаются денежные средства от финансово-хозяйственной деятельности Заемщика;
- ликвидность обеспечения и его достаточность для покрытия запрашиваемого кредита, процентов за его использование и комиссий за услуги по кредитованию;
- Список документов в соответствии с Регламентом.
Страхование
При кредитовании Заемщиков – физических и юридических лиц в соответствии с условиями кредитного договора и договора залога Банк принимает страховые полисы (договоры страхования) страховых компаний, соответствующих требованиям Банка.
Клиенты Банка вправе выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Если Вы желаете воспользоваться услугами страховой компании не прошедшей оценку на соответствие требованиям Банка, Вам необходимо предоставить в Банк пакет документов этой компании для проведения соответствующего анализа.
Пакет документов Вы можете направить в ПАО «БФА» по адресу: 197101 Санкт-Петербург, Петроградская наб., д.36, лит. А.
В течение 15 рабочих дней с момента получения полного пакета документов мы рассмотрим Ваше заявление и направим Вам письменный ответ.
Оценка залогов
При необходимости проведения оценки имущества и иных активов, передаваемых в залог по кредитам и банковским гарантиям, выдаваемым Банком, ПАО «Банк БФА» для защиты своих интересов сформировал список партнеров и рекомендует своим клиентам обращаться к независимым оценщикам, включенным в него.
Принципы взаимодействия Банка с независимыми оценщиками основаны на «Рекомендациях по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками» (разработаны Комитетом АРБ по оценочной деятельности, согласовано Федеральной антимонопольной службой России 06.05.2009 г.).
Наличие списка не предполагает отказа Банка в приеме на рассмотрение отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком, не являющегося партнером Банка. Для оценки своих активов клиент вправе обращаться к любым независимым оценщикам, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации. Отчет об оценке, составленный независимым оценщиком, не включенным в список, принимается Банком при условии соответствия независимого оценщика требованиям Банка к независимым оценщикам, а отчета об оценке - требованиям федерального законодательства РФ и рекомендациям Банка к содержанию отчетов об оценке и проведению расчетов.
Финансирование лизинговых операций
Благодаря группе партнеров клиенты Банка могут получить доступ к различным лизинговым инструментам. При этом приобретаемое в лизинг оборудование, как правило, выступает достаточно ликвидным и надежным обеспечением по кредиту, выдаваемому Банком лизинговой компании.
Основными компаниями — партнерами БФА Банка являются:
- ООО «Интерлизинг»;
- ООО «Санкт-Петербургская лизинговая компания»;
- ООО «Экспресс-Финанс»;
- ООО «Лентранслизинг»;
- ООО «РЛК «XXI век».
- ЗАО ЛК «Роделен».
Вместе с лизинговыми партнерами БФА Банк может финансировать лизинг технологического оборудования, транспорта, спецтехники, недвижимости.
Приоритетными направлениями при кредитовании лизинговых сделок является финансирование приобретения:
- машиностроительного и металлообрабатывающего оборудования;
- грузовой автотехники;
- железнодорожной техники;
- строительной техники.
Экономическая целесообразность лизинга
Приобретение основных средств в форме лизинга позволят снизить налоговую нагрузку предприятия. Ускоренная амортизация (с коэффициентом 3) позволяет балансодержателю снижать базу для расчёта налога на имущество и дополнительно снизить базу расчёта налога на прибыль. Важными преимуществами лизинга являются сохранение кредитной привлекательности предприятия при оптимальном сочетании собственных и заемных капиталовложений; а также возможность использования стоимости имущества, при условии отказа от его дальнейшего выкупа, в качестве первого взноса по новому лизинговому договору.
В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга и экономической сущности договора лизинга различают:
- Финансовый лизинг (финансовая аренда). Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга. Как правило, по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю и он может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя. По сути, является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга).
- Операционный (оперативный) лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы. По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу. По экономической сущности близок к аренде.
В контрактах по лизингу может быть предусмотрено техническое обслуживание поставляемой техники, обучения кадров, а также положения о праве (или обязанности) лизингополучателя купить товар по истечении срока аренды.
Особым случаем является возвратный лизинг, при котором продавец лизингового имущества одновременно является лизингополучателем. Фактически, это форма получения кредита под залог производственных фондов и получения дополнительного экономического эффекта от различий в налогообложении.
