SOME TROUBLES WITH JS

Миссия

Мы предлагаем нашим клиентам новые возможности для развития и даем уверенность в будущем, реализуя наиболее эффективные и надежные финансовые решения. Наша роль в экономике России — создание оптимальных условий для функционирования бизнеса.

Приоритеты развития

Развитие коммерческого бизнеса с акцентом на комплексное обслуживание средних и крупных корпоративных клиентов.

Укрепление позиций в рейтинге крупнейших кредитных организаций страны.

Развитие комплекса услуг, внедрение нестандартных решений, инновационных продуктов и высокотехнологичных процессов банковского обслуживания, соответствующих международным стандартам.

Совершенствование системы управления в соответствии с международными стандартами и поддержание высокого профессионального уровня сотрудников.

Расширение географии деятельности для обслуживания корпоративных и частных клиентов в Санкт-Петербурге и Москве.

Развитие индивидуальных программ взаимодействия с клиентами, нацеленных на установление долгосрочных партнерских отношений.

История

1993	Основание Банка 5 ноября 1993 года
1994	Регистрация Банка Центральным Банком РФ с присвоением регистрационного номера 3038
2006	Вступление в Ассоциацию Банков Северо-Запада Вступление в СРО «Национальная фондовая ассоциация» Увеличение уставного капитала Банка до 677 млн рублей за счет дополнительного выпуска акций Получение лицензий ФСФР на осуществление дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами
2007	Переименование в Открытое акционерное общество «Банк Балтийское Финансовое Агентство» (ОАО «Банк БФА»)
2009	Увеличение уставного капитала Банка за счет проведения дополнительного выпуска акций до уровня 1 177 млн рублей Получение рейтинга кредитоспособности агентства «Эксперт РА» на уровне «В++»
2010	Получение Банком лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг Включение в перечень банков Министерства финансов РФ для выдачи банковских гарантий и в реестр банков Федеральной таможенной службы Открытие кредитно-кассового офиса в Москве
2011	Получение Банком лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и участие в системе страхования вкладов Увеличение уставного капитала Банка по итогам дополнительного выпуска акций до 1 777 млн рублей Открытие Московского Представительства ОАО «Банк БФА» Повышение рейтинга кредитоспособности Банка рейтинговым агентством «Эксперт РА» до уровня «А»

лицензии

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) № 3038 от 13 июня 2007 года.

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) № 3038 от 24 мая 2011 года.

Лицензия ФСФР на осуществление брокерской деятельности № 178-13193-100000 от 06 июля 2010 года.

Лицензия ФСФР на осуществление депозитарной деятельности № 178-13204-000100 от 06 июля 2010 года.

Лицензия ФСФР на осуществление дилерской деятельности № 178-12487-010000 от 01 сентября 2009 года.

Лицензия ФСФР на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 178-12493-001000 от 01 сентября 2009 года.

Офисы

стратегические партнеры

Инвестиционная компания БФА

Инвестиционная компания ЗАО «БФА» работает на российском фондовом рынке с 1993 года и оказывает широкий спектр услуг для физических лиц и корпоративных клиентов. Обладая уникальными возможностями и крепкой командой профессионалов, ИК БФА предлагает адаптированные под конкретные задачи инвесторов решения, оптимальные для текущей рыночной конъюнктуры. В 2011 году Национальное Рейтинговое Агентство подтвердило ИК БФА индивидуальный рейтинг надежности «АА-» (высокая надежность, третий уровень).

Cреди основных услуг, предоставляемых компанией:

Основные показатели деятельности на 31.12.2011:

Корпоративное финансирование — организация и андеррайтинг выпусков долговых ценных бумаг; организация сделок слияний и поглощений; финансовое консультирование; организация синдицированных кредитов; структурированные финансовые продукты; организация IPO и частного размещения акций; поддержка корпоративных действий и процедур. Торговые операции (Sales & Trading) — повышение ликвидности ценных бумаг; защита инвестиций от рисков и потерь с использованием производных инструментов; хеджирование рыночных рисков; использование инструмента РЕПО; инвестиционное консультирование. Брокерское обслуживание — доступ к торгам на ведущих российских биржах; интернет-трейдинг; содействие в совершении внебиржевых сделок; маржинальное кредитование; услуги для профессиональных участников рынка ценных бумаг. Аналитика. Депозитарное обслуживание и услуги специализированного депозитария.

Совокупный оборот 947,25 млрд рублей Собственные средства 162,36 млн рублей Совокупные активы 1,32 млрд рублей

Управляющая компания БФА

Управляющая компания ООО «УК «БФА» учреждена в 2002 году для предоставления услуг по доверительному управлению. УК БФА предлагает своим клиентам эффективное управление капиталом по индивидуальным стратегиям и посредством инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Управляющие портфелями нацелены на максимизацию дохода клиентов, выбирая наиболее интересные инвестиционные идеи и учитывая требования эффективного риск-менеджмента. В 2011 году Национальное Рейтинговое Агентство подтвердило индивидуальный рейтинг надежности УК БФА на уровне «А+» (высокая надежность, первый уровень).

Среди основных направлений деятельности компании представлены:	Основные показатели деятельности на 31.12.2011:
Управление активами паевых инвестиционных фондов. Управление средствами частных и корпоративных клиентов по индивидуальным стратегиям инвестирования. Управление целевым капиталом эндаумент- фондов. Управление резервами негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний. Управление компенсационными фондами СРО. Управление пенсионными накоплениями.	Собственные средства 239,4 млн рублей Активы под управлением 2,37 млрд рублей

В 2011 году банки показали значительный рост, несмотря на общее обострение ситуации на финансовых рынках на фоне неопределенной позиции ЕС в отношении долгов отдельных стран-членов и внутрироссийские проблемы с ликвидностью.

Рост банковской отрасли был существенно поддержан государством, в очередной раз предоставившим большой объем ликвидности. Особое значение для стабилизации финансовых рынков также сыграла агрессивная монетарная политика, проводимая новым главой Европейского Центрального Банка Марио Драги.

Рост банковского сектора в 2011 году главным образом связан со значительным увеличением объема кредитования, где высокую активность продемонстрировал розничный сегмент

В 2012 год российские банки вошли с оптимистичным настроением, хотя ожидаемый рост процентных ставок по кредитам может явиться весомой причиной для замедления темпов дальнейшего роста кредитования.

Российская экономика

В целом 2011 год оказался успешным для российской экономики, получившей поддержку от высоких цен на энергоресурсы. Средняя цена на нефть марки Urals в 2011 году приблизилась к отметке в 110 долларов за баррель, в то время как средняя цена 2010 года составляла 78,2 доллара за баррель. Несмотря на существенное повышение цен на энергоресурсы, рост российской экономики повторил значения 2010 года. ВВП увеличился на 4,3% и в постоянных ценах незначительно превзошел значения 2008 года. После сильного падения в 2010 году в структуре ВВП произошли изменения. Сельское хозяйство и рыболовство показали сильный рост, при этом рост добычи полезных ископаемых и обрабатывающих отраслей замедляется. Строительная отрасль ускорила рост до 4,8% в год, финансовая сфера компенсировала предыдущее снижение, прибавив 3,4%. Худшую динамику относительно 2010 года продемонстрировала оптовая и розничная торговля, ее рост составил 5% по сравнению с ростом в 6,3% в 2010 году. По прогнозу Минэкономразвития, рост ВВП в 2012 году ожидается на уровне 3,7%, но допускается и более низкий результат из-за увеличения базы расчета в 2011 году. Из важных макроэкономических факторов стоит отметить рекордное количество иностранных инвестиций в экономику России. В 2011 году, по данным Росстата, их объем составил 199 млрд долларов — это на 66,1% больше, чем в 2010 году. Инфляция по итогам 2011 года составила 6,1%, став минимальной в истории РФ.

Региональная специфика

Экономика Северо-Запада в прошлом году демонстрировала положительную динамику развития, однако темп ее роста в сравнении с 2010 годом замедляется. Так, индекс промышленного производства СЗФО в 2011 году прибавил 5,3%, продолжив рост в 8,9% за предыдущий год. В сравнении с другими регионами Северо-Запад выглядит довольно успешным — в целом по стране этот показатель вырос на 4,7%. Несмотря на неоднородность показателей (четыре из одиннадцати регионов Северо-Запада продемонстрировали отрицательный рост в 2011 году), индекс промышленного производства Петербурга вырос на 13,8%, а валовый региональный продукт — на 5,1%.

Валютный рынок

Динамика курса российского рубля четко разделила 2011 год на два периода: спокойный, протекающий на фоне уверенного укрепления рубля в первой половине года, и волатильный, пришедшийся на второе полугодие. Курс рубля к доллару США, по данным ЦБ РФ, в начале года составлял 30,35 рубля, а в мае национальная валюта укрепилась до 27,15 рубля за доллар США. Однако обострение европейского долгового кризиса в начале октября привело к ослаблению рубля до годового минимума на уровне 32,89 рубля за доллар, а на конец года пара USD/RUB показала значение 32,14 рубля за доллар.

Движение курса европейской валюты до августа 2011 года шло в коридоре от 39 до 41 рубля за евро. На фоне ухода инвесторов из рисковых активов евро укрепился до 43,8 рубля, после чего курс евровалюты начал падение. На конец 2011 года значение пары EUR/RUB составило 41,72 рубля за евро.

Внешние факторы должны были оказать сильное понижающее действие на курс российского рубля, но рекордные, даже в сравнении с докризисными, цены на нефть оказались мощным противодействующим фактором. Цена на нефть марки Brent выросла в 2011 году на 16,6 доллара за баррель, но с апреля 2011 года нефтяные котировки показывали умеренно нисходящую динамику.

фондовый рынок

Прошедший год прервал восстановительную динамику 2009–2010 годов, став самым тяжелым для российского рынка акций и облигаций после 2008 года. В начале апреля 2011 года Индекс ММВБ впервые с июня 2008 года превысил отметку 1850 пунктов, но затем последовала коррекция, а с августа началось значительное падение на фоне замедления роста экономики США и эскалации долгового кризиса в еврозоне. Несмотря на то, что осенью рынок смог отыграть часть потерь, по итогам года Индекс ММВБ снизился на 16,93%, что сопоставимо с динамикой других развивающихся рынков.

Отраслевая динамика фондового рынка была разнонаправленной: в плюсе на ММВБ оказался только отраслевой Индекс «ММВБ химия и нефтехимия», практически не изменился Индекс «ММВБ нефть и газ» на фоне высоких цен на нефть. Остальные отраслевые индексы значительно снизились. Лидерами падения стали металлургический сектор из-за высокой чувствительности отрасли к стадиям экономического цикла и электроэнергетика, испытывающая негативное влияние неопределенности в долгосрочном регулировании отрасли.

Банковский сектор

В прошедшем году банковский сектор России показал стремительный рост ключевых показателей. Размер общих активов банков увеличился на 23,1% и на 1 января 2012 года достиг 41,63 трлн рублей. При этом в 2010 году рост активов составил 15%, а в 2009 году — только 5%. Депозиты физических лиц за год увеличились на 20,9% и достигли 11,87 трлн рублей, из которых 9,7 трлн рублей размещены в национальной валюте, а 2,17 трлн рублей — в иностранной. Кредиты нефинансовым организациям в 2011 году выросли на 26,6%, физическим лицам — на 35,9%. Совокупный прирост объема кредитов по банковской сфере в 2011 году составил 28,7%

.

В 2012 году банки рассчитывают на продолжение активного роста розничного сегмента: число игроков на этом рынке будет увеличиваться — высокие темпы наращивания роста кредитного портфеля привлекают банки, прежде не занимавшиеся розничным кредитованием. Доля Сбербанка в этом сегменте по-прежнему высока — более 30%, но по прогнозам банка темпы роста розничного кредитования в 2012 году снизятся до 26%.

Совокупный прирост объема кре­дитов в банковской сфере за 2011 год со­ставил 28,7%

В прошедшем году продолжился процесс концентрации в финансовой сфере — доля активов 10 крупнейших банков в совокупных активах банковской системы продолжает укрупняться. Рост активов банков сопровождался и ростом банковской прибыли, которая увеличилась в 2011 году на 47,9% и составила 848 млрд рублей. Главными причинами такого результата стали улучшение показателей основной деятельности и особенности резервной политики банков. В то же время стремительное наращивание банковских активов привело к снижению достаточности капитала в банковской системе в целом, что выступит сдерживающим фактором для темпов роста кредитования в 2012 году.

Просроченная задолженность банков снизилась в 2011 году из-за опережающего роста кредитного портфеля по сравнению с ростом объема просроченной задолженности. Всего просроченная задолженность увеличилась на 9,5%, или на 97,1 млрд рублей, составив 1,13 трлн рублей на 1 января 2012 года. Доля просроченной задолженности за год снизилась с 4,68% до 3,95%. Вероятность роста данного показателя в 2012 году достаточно высока, и банкам придется увеличивать отчисления в резервы по новым кредитам. При этом в 2011 году сокращение отчислений в резервы стало одним из главных факторов роста прибыли банков.

После снижения ставок в первой половине 2010 года ЦБ РФ сохранял ставку рефинансирования на уровне 7,75% до февраля 2011 года. После двух последовательных повышений учетной ставки она достигла 8,25% в мае 2011 года. Напряженная ситуация с ликвидностью, вызванная европейским долговым кризисом, и последующее закрытие внешних рынков привели к росту зависимости российских банков от поддержки ЦБ РФ и Министерства финансов. Банк России сделал шаг навстречу финансовому сектору, понизив ставку на 0,25% в конце 2011 года.

В 2012 году российские банки и ЦБ РФ прогнозируют продолжение роста активов и кредитного портфеля, однако из-за давления проблем с ликвидностью, возникших во второй половине прошлого года, рост показателей ожидается более умеренный, чем в 2011 году.

Многие события прошедшего года стали важными вехами в развитии Банка и значительно повлияли на его работу. Заметными и значимыми для клиентов они стали благодаря расширению спектра предоставляемых услуг, росту финансовых масштабов деятельности Банка, важным кадровым приобретениям, расширению географии присутствия и появлению нового партнера в сфере лизинга.

Работа с частными клиентами

Преследуя цель наиболее полно обслуживать интересы клиентов, Банк БФА в 2011 году получил лицензию Центрального банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. В соответствии с действующим законодательством Банк БФА стал участником системы страхования вкладов.

С 2011 года Банк БФА начал активно развивать направление по обслуживанию частных клиентов

Получение лицензии иллюстрирует последовательность руководства и акционеров Банка в осуществлении принятой стратегии создания универсального коммерческого Банка. Это поворотный момент в развитии Банком нового бизнеса по обслуживанию частных клиентов. Теперь для Банка БФА открыты возможности по оказанию целого спектра услуг, связанных как с индивидуальным обслуживанием частных лиц — собственников и топ-менеджеров компаний-клиентов, так и с предоставлением технологичных банковских решений, в первую очередь зарплатных проектов. В рамках расширения пакета услуг для физических лиц будут предложены различные программы кредитования и комплекс сервисов для управления личными сбережениями.

Наращивание капитала

В целях увеличения масштабов бизнеса Банк в июле 2011 года провел дополнительный выпуск обыкновенных именных акций, в результате которого собственный капитал Банка достиг 5,8 млрд рублей, а на конец года составил 6,2 млрд рублей.

Увеличение финансовых ресурсов позволило существенно расширить возможности по кредитованию крупного бизнеса, упрочив позиции Банка БФА в этом сегменте. Рост капитала Банка подтверждает поддержку акционерами выбранного курса развития и позволяет говорить об уверенном достижении стратегических целей по вхождению в первую сотню крупнейших банков страны. По данным Интерфакс-ЦЭА, на 1 января 2012 года Банк БФА занимал 87-е место по капиталу, 90-е место по прибыли и 107-е место по активам в рейтинге российских банков.

Увеличение капитала положительно сказалось на индивидуальном рейтинге Банка — рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка БФА на уровне «A» (высокий уровень кредитоспособности), прогноз — стабильный. В начале 2012 года, учитывая рост основных показателей Банка, рейтинговое агентство пересмотрело прогноз со стабильного на позитивный.

Партнерство

Надежные партнеры — это важная составляющая успеха. В 2011 году был проведен ряд мероприятий, заложивших основу для сотрудничества Банка с лизинговой компанией «Интерлизинг», начавшегося в 2012 году. В результате Банк получил нового партнера в лице стабильно развивающейся компании, имеющей устойчивое положение на рынке.

Выстраивание партнерских отношений с компаниями, которые предлагают смежные финансовые услуги, — рациональный и приемлемый на данном этапе путь для дальнейшего развития Банка, который отвечает задаче по комплексному обслуживанию клиентов. Так, в 2011 году Банк БФА стал агентом по выдаче и погашению инвестиционных паев инвестиционных фондов Управляющей компании БФА. У клиентов появилась возможность совершать операции с паями фондов непосредственно в офисах Банка БФА. Кроме того, в 2011 году были достигнуты договоренности с рядом негосударственных пенсионных фондов по совместной реализации проектов в сфере обязательного пенсионного страхования. Клиенты будут иметь возможность получить консультацию и заключить договор ОПС с НПФ «Газфонд» и НПФ «Норильский никель» в офисах Банка БФА.

Человеческий капитал

При работе в сегменте корпоративного банковского обслуживания обеспечение заданного темпа развития по удвоению основных показателей деятельности невозможно без сильного сплоченного клиентского блока. В 2011 году работа в данном направлении велась крайне активно. Центральным для Банка БФА событием стал приход команды менеджеров, имеющих значительный опыт работы с крупнейшими компаниями региона. Зоной ответственности новых сотрудников Банка стал коммерческий бизнес по обслуживанию крупных корпоративных и частных клиентов. В результате был выстроен профессиональный и эффективно функционирующий клиентский блок Банка, способный обеспечить необходимый темп роста бизнеса. Можно с уверенностью отметить, что на данный момент факторы, объективно сдерживающие реализацию планов по дальнейшему наращиванию бизнеса, отсутствуют.

Доступность для клиентов

Банк БФА, следуя за интересами клиентов, выстраивает полноценную бизнес-площадку в финансовом центре страны. В рамках стратегии расширения присутствия на ключевых для Банка рынках в 2010 году в Москве был организован кредитно-кассовый офис, в 2011 году было зарегистрировано Представительство Банка.

Рост капитала существенно расширил возможности Банка для кредитования бизнеса

По итогам прошедшего года порядка 25% бизнеса Банка БФА связано с московскими клиентами, и эта доля ежегодно будет расти. Банк накопил достаточный опыт обслуживания клиентов федерального уровня и готов к открытию полноценного московского филиала кредитной организации.

Для удобства петербургских клиентов в Центральном районе Северной столицы Банк открыл дополнительный офис «Улица Восстания».

Клиентам важен удаленный доступ к информации о Банке и его услугах, поэтому весной 2011 была запущена новая версия корпоративного сайта Банка БФА. По итогам года сайт Банка был признан лучшим среди интернет-представительств банков Петербурга, а также вошел в топ-10 сайтов федеральных банков в конкурсе банковских сайтов, проводимом Ассоциацией банков Северо-Запада.

Корпоративный бизнес

Банк БФА в 2011 году, следуя своим приоритетам, продолжил укреплять позиции на рынке услуг для корпоративных клиентов. Роль Банка БФА как финансового института — выступать посредником и финансовым экспертом. Работая с представителями различных секторов экономики, Банк участвует в перераспределении денежных потоков между компаниями, привлекающими заемное финансирование, и предприятиями, заинтересованными в размещении свободных средств. Рост капитала увеличил потенциал Банка по кредитованию проектов, требующих масштабной финансовой поддержки.

Клиенты Банка БФА

В высоком уровне обслуживания, индивидуальном подходе и широком спектре предлагаемых услуг Банк БФА видит свой вклад в развитие бизнеса. Банк придерживается принципов разделения задач клиентов на стандартные, решаемые быстро за счет типовых банковских продуктов, и те сделки, для проведения которых необходимо сочетать персональный подход и нестандартные решения. Индивидуальный подход требует погружения сотрудников Банка в проект клиента, но позволяет экспертам структурировать сделку таким образом, чтобы удовлетворение интересов клиента шло в соответствии с приемлемым уровнем риска. Сложные сделки — это наиболее интересное для Банка направление, ведь именно такая работа позволяет в полной мере раскрыть конкурентные преимущества партнерства с Банком БФА, демонстрирует высокий профессиональный уровень команды и способствует развитию долгосрочных отношений с клиентами.

Благодаря этим конкурентным преимуществам среди постоянных клиентов Банка такие компании, как:

В 2011 году список клиентов Банка БФА пополнил ряд крупных компаний:

Количество корпоративных клиентов Банка в 2011 году составило порядка 800 компаний. За прошедший год объем средств корпоративных клиентов, размещенных в Банке БФА, достиг 21,3 млрд рублей. По данным «РБК.Рейтинг» Банк БФА занял 68-е место по объему депозитов юридических лиц среди российских банков по итогам года. В течение года Банку также удалось существенно нарастить и корпоративный кредитный портфель. В 2011 году он увеличился на 69%, составив 10,9 млрд рублей. По данным «РБК.Рейтинг», по итогам 2011 года Банк занял 131-е место по объему кредитов юридических лиц среди российских банков.

Партнеры Банка БФА в очередной раз убедились в его надежности благодаря положительному изменению рейтинга кредитоспособности. В 2011 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило Банку рейтинг кредитоспособности до уровня «А» (высокий уровень кредитоспособности). Перспективной задачей является получение международного кредитного рейтинга. Высокие рейтинги надежности свидетельствуют о взвешенном подходе в оценке рисков. В то же время выполнение планов развития требует профессиональных решений, повышенного внимания и совершенствования внутренних процессов в Банке. Одна из главных задач на пути усиления систем внутреннего контроля Банка БФА — это сохранение комфортной системы взаимоотношений банк-клиент, где в основе лежат скорость и гибкость в принятии решений.

Отраслевая диверсификация

Обслуживание крупных корпоративных клиентов в Банке БФА строится на основе отраслевой специализации. Такой подход дает возможность формировать диверсифицированный кредитный портфель, а также глубоко изучить структуру отрасли, в которой работает клиент. Умение собирать и анализировать информацию позволяет предлагать отличный сервис, соответствующий потребностям клиента.

Работая в тесном контакте с клиентом, Банк четко отслеживает его потребности. В 2011 году Банк отметил повышенный спрос со стороны компаний, работающих на рынке госзаказов, на услуги, связанные с тендерными гарантиями и гарантиями обеспечения выполнения контрактов.

Высокий уровень обслуживания, индивидуальный подход, своевременное и четкое решение задач — основы корпоративного бизнеса Банка БФА

Наиболее активно в 2011 году Банк работал с компаниями торговой отрасли, транспорта и связи, а также обрабатывающих производств. Среди транспортных компаний Банк наладил успешное сотрудничество с представителями авиационной отрасли как наиболее перспективного и динамично развивающегося направления. Во втором полугодии возрос интерес к банковским услугам со стороны девелоперов. Их интересовали комплексные решения, сочетающие финансирование строительства на начальном этапе, предоставление банковских гарантий, а также ипотечные программы для их конечных потребителей. Следуя за потребностями клиентов, Банк БФА обеспечил своим партнерам комфортные условия для ведения бизнеса — несколько сделок такого типа уже профинансированы, ряд находится в стадии проработки деталей проектов.

Наравне с девелопментом и авиационной отраслью можно отметить такие быстроразвивающиеся сегменты, как дорожное строительство и лизинговый бизнес, где инфраструктурные задачи еще далеки от полного разрешения, а следовательно, у отраслей существует значительный потенциал для роста.

Работа с лидерами рынка дает Банку возможность напрямую влиять на развитие данных сегментов и участвовать в их стремительном росте.

Работа с корпоративными клиентами направлена не только на привлечение новых компаний, но и на диверсификацию клиентской базы. Однако отраслевое разнообразие не является самоцелью. Банк заинтересован в клиентах, имеющих значительный потенциал роста, способных выполнить все свои обязательства и имеющих источники погашения задолженности. Идеальной кредитной организацией для таких клиентов будет банк, способный предложить гибкий подход к условиям сотрудничества, позволяющий решать задачи своевременно и четко. Банк БФА видит своей стратегической задачей соответствовать такому определению.

Новые возможности

Динамичному развитию бизнеса в минувшем году способствовало расширение линейки продуктов и освоение новых рынков:

В связи с двукратным увеличением капитала по итогам дополнительной эмиссии акций Банка был увеличен кредитный лимит на одного заемщика до 1,5 млрд рублей, что существенно расширило возможности Банка в работе с крупными корпоративными клиентами.

В 2011 году Федеральная таможенная служба увеличила для Банка БФА максимальную сумму одной гарантии в пользу ФТC до 140 млн рублей и максимально допустимую сумму одновременно действующих гарантий до 700 млн рублей.

Банк БФА приступил к выпуску таможенных карт «Зеленый коридор». Статус эмитента Таможенной платежной системы позволяет Банку БФА предложить своим клиентам востребованную услугу по уплате таможенных платежей, пошлин, налогов и таможенных сборов посредством микропроцессорных банковских карт непосредственно в момент оформления грузов.

На основе постоянного мониторинга потребностей клиентов по условиям размещения средств Банк БФА расширяет и дорабатывает линейку депозитов. В частности, в прошедшем году Банк запустил новый продукт — Индексируемый депозит «Юнайт» — золото на рост, который предоставляет возможность получить дополнительный доход за счет участия в росте цены на золото.

Банк рассчитывает увеличить возможности по расширению клиентской базы благодаря сотрудничеству с новым лизинговым партнером — компанией «Интерлизинг».

Вслед за открывшимся в 2010 году кредитно-кассовым офисом «Красные холмы» в минувшем году для партнеров БФА открылось Представительство Банка в Москве, что заложило фундамент для реализации задачи по открытию филиала Банка в столице. Сотрудничество с московскими клиентами развивается интенсивными темпами: объем кредитов столичным компаниям в кредитном портфеле Банка по итогам 2011 года составляет порядка 25%. Столь высокая доля московского бизнеса — безусловная демонстрация успешного присутствия на рынке финансовых услуг столицы. Решение по выстраиванию работы с компаниями федерального уровня в месте расположения их штаб-квартир по-прежнему остается стратегически важным.

успех партнерских отношений

Классическая функция банковской системы — способствовать развитию бизнеса. Гибкая структура Банка БФА и профессиональный уровень специалистов позволяют структурировать достаточно сложные сделки, сохраняя приемлемый уровень риска. Умение находить баланс интересов участников бизнес-процессов служит залогом общего успеха. Такой подход позволяет одновременно соответствовать и запросам клиента, и требованиям регулятора, а также обеспечивать привлекательный уровень доходности операций для Банка.

Обслуживание частных клиентов

2011 год стал началом активного развития направления по работе с частными клиентами. Для Банка БФА, ориентированного на обслуживание корпоративных клиентов, шаг в сторону работы с физическими лицами — это не только безусловное расширение границ деятельности Банка, но и начало пути по выстраиванию технологичного бизнеса по предоставлению комплексного банковского сервиса приоритетным категориям клиентов.

Следуя приоритетам

Логичным продолжением построения коммерческого бизнеса с акцентом на взаимоотношения с крупными и средними предприятиями стало начало развития комплекса услуг для частных клиентов с предложения банковских сервисов для сотрудников корпоративных клиентов Банка. Благодаря лицензии, позволяющей работать с частными клиентами, Банк БФА получил возможность более полно и качественно обслужить их бизнес-интересы, предоставляя комплекс банковских продуктов для топ-менеджмента и сотрудников компаний. Для руководящего звена Банк развивает набор услуг, отвечающих потребностям премиального сегмента с максимально гибкими условиями обслуживания. Работа с сотрудниками компаний начнется с реализации зарплатных проектов на базе платежных систем VISA и MasterCard, дистанционного обслуживания и предложения линейки депозитов. В дальнейшем список услуг пополнит ипотечное и автокредитование. Поэтапное развитие розничного бизнеса позволит Банку сохранить качество обслуживания на высоком уровне и отработать технологии, позволяющие удовлетворять спрос за счет предоставления комплексных финансовых решений. Согласно планируемым показателям доля розницы в портфеле Банка будет занимать не более 30%.

Быстрый старт

Строительство розничного блока банковского бизнеса идет высокими темпами. В конце мая 2011 года Банк БФА получил лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а уже с июля 2011 года Банк начал работу с депозитными продуктами для частных клиентов. Разработанная линейка депозитов позволила за полгода привлечь более 1,2 млрд рублей от физических лиц.

Клиентам Банка была предложена депозитная линейка продуктов, которая включает три премиальных продукта и два депозита, рассчитанные на более низкие минимальные суммы. Депозиты Банка БФА были разработаны с тем, чтобы максимально отвечать индивидуальным целям и задачам инвесторов и соответствовать ожиданиям клиентов по уровню получаемого дохода.

В настоящий момент частным клиентам доступна система интернет-банкинга «БФА Online», позволяющая физическим лицам максимально оперативно и удобно совершать операции по своим счетам.

Кроме того, Банк БФА предоставляет частным клиентам инвестиционные продукты, выступая агентом по продаже услуг компаний-партнеров Банка. В их числе Управляющая компания БФА, предлагающая клиентам инвестирование в паевые инвестиционные фонды и индивидуальные стратегии управления активами на фондовом рынке. В 2012 году Банк планирует выступить партнером по продаже услуг ряда негосударственных пенсионных фондов, с которыми реализуются совместные проекты в сфере обязательного пенсионного страхования.

Перспективы развития

Ключевым фактором, задающим тон всей продуктовой политике розничного бизнеса, станет разработка продуктовой матрицы, ориентированной на современные высокотехнологичные банковские услуги для частных клиентов премиального сегмента — руководителей компаний-корпоративных клиентов Банка, а также программы для сотрудников данных предприятий. Основными направлениями развития в этой связи станут расширение депозитной линейки, эмиссия пластиковых карт, разработка пакетных предложений по продуктам и сервисам Банка БФА, а также запуск различных программ кредитования.

Ипотечные программы будут предложены уже весной 2012 года и будут реализовываться совместно с крупными застройщиками, являющимися клиентами Банка.

В дальнейшем Банк видит возможности для роста конкурентоспособности на рынке розничных услуг в повышении качества и расширении спектра предлагаемых продуктов.

Принцип всестороннего банковского обслуживания будет достигнут за счет унификации стандартов и технологий продаж банковских продуктов. Это позволит внедрить систему предоставления частным клиентам услуг по принципу «одного окна» для предложения максимально широкого набора банковских операций в одном месте в приемлемые для клиента сроки.

Роль дистанционного банковского обслуживания в работе с частными лицами постоянно растет. Это предъявляет дополнительные требования к информационной инфраструктуре финансовых компаний. Работа ИТ-служб в связи с этим концентрируется в двух основных направлениях: обеспечении безопасности дистанционных процессов обслуживания и сохранении конфиденциальности данных клиентов, а также повышении отказоустойчивости и создании резервных схем для информационной среды Банка.

Стандартные банковские продукты и технологичные бизнес-процессы ведут к единому стандарту качества и росту скорости обслуживания. Широта продуктовой линейки и модификации продуктов позволят удовлетворить большинство запросов, а технологичность процессов сбережет время для решения особых задач в рамках персонального сервиса для каждого клиента Банка БФА.

Операции на финансовых рынках

Динамичное развитие Банка БФА в 2011 году по всем основным направлениям деятельности позволило не только сохранить, но и существенно укрепить позиции на финансовых рынках: валютном, денежном и рынке ценных бумаг.

Банк значительно увеличил объем совершаемых операций на рынке ценных бумаг, проводя сделки c корпоративными и государственными облигациями, производными финансовыми инструментами, а также работая на биржевом и внебиржевом рынках РЕПО.

Сохраняя консервативный подход к управлению рисками, Банк формировал портфель ценных бумаг преимущественно за счет облигаций с высоким уровнем надежности и ликвидности. В 2011 году в портфель ценных бумаг входили государственные и корпоративные облигации таких эмитентов, как ОАО «МТС», ОАО «Мечел», ОАО «ЛУКОЙЛ», Общество с ограниченной ответственностью «ВымпелКом-Инвест», ОАО «Газпром», Gaz Capital, S.A.

Кроме операций с облигациями, Банк успешно провел ряд сделок c краткосрочными векселями сторонних эмитентов. Их общий объем превысил 1 млрд рублей. В портфель включены векселя банков первого эшелона, таких как «НОМОС-БАНК» (ОАО), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «АЛЬФА-БАНК». Важным положительным моментом, открывшим Банку доступ к новым сегментам рынка ценных бумаг, стало получение в 2011 году статуса дилера по операциям на рынке государственных ценных бумаг. В результате этого Банк получил право заключать сделки РЕПО с Банком России на торгах ММВБ.

Кроме того, в 2011 году Банк одним из первых стал участником нового проекта Санкт-Петербургской Валютной Биржи по совершению сделок прямого РЕПО с ЦБ РФ под залог корзины ценных бумаг.

Благодаря соответствию торговой стратегии движениям рынка и активному поведению Банка, чистые доходы от операций с ценными бумагами за 2011 год составили 500 млн рублей.

Положительная динамика деятельности в 2011 году отмечалась также на денежном и валютном рынках. Значительно выросли объемы совершаемых сделок межбанковского кредитования: общий объем размещения межбанковских кредитов в 2011 году в рублях составил более 89 млрд рублей (в 2010 году — 46 млрд рублей). Доход от операций на денежном рынке превысил 27 млн рублей.

В 2011 году, став обладателем статуса дилера по операциям на рынке ГЦБ, Банк получил право заключать сделки РЕПО с Банком России

Одним из определяющих моментов, повлиявших на рост количества сделок на межбанковском рынке, стало расширение собственного лимитного поля, с одной стороны, а также рост объема открытых на Банк чистых линий для операций межбанковского кредитования, конверсионных и банкнотных операций. За прошедший год объем открытых лимитов на Банк БФА увеличился более чем на 900 млн рублей.

Межбанковское сотрудничество

В рамках расширения межбанковского сотрудничества, а также развития уже имеющихся отношений в 2011 году проводилась активная работа по наращиванию базы контрагентов, в результате которой Банк смог значительно укрепить позиции, занимаемые на межбанковском рынке. За год было заключено 12 новых генеральных соглашений для проведения операций на валютном и денежном рынках со следующими банками-контрагентами: ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «Собинбанк», Банк «Прайм Финанс» (ОАО), ОАО «Россельхозбанк», ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК», Санкт-Петербургский банк инвестиций (ЗАО), АКБ «Русский земельный банк», ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК», ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК.

В части работы по расширению корреспондентской сети были заключены договоры и открыты корреспондентские счета в рублях и в иностранной валюте в таких банках, как ОАО «Промсвязьбанк», ООО КБ «ПЛАТИНА», ОАО Банк ВТБ.

При выборе между риском и надежностью Банк БФА всегда выбирает надежность. При этом, как и любая коммерческая организация, Банк заинтересован в получении прибыли. В таких условиях баланс интересов клиентов и Банка можно найти только благодаря точной оценке рисков.

Банк ведет деятельность в рамках системы управления рисками, основанной на использовании общих принципов, принятых в международной банковской практике. Конечной целью риск-менеджмента является оптимальное соотношение риска и доходности в результате совершаемых Банком операций.

В Банке функционирует система управления рисками, позволяющая учитывать их как на стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления банковской деятельности.

При выборе между риском и надежностью Банк БФА всегда выбирает надежность

Эта система базируется на своевременном выявлении возможных рисков, их идентификации и классификации, анализе, измерении и оценке рисковых операций. При построении системы управления рисками Банком учитываются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию.

Основные риски, присущие деятельности Банка БФА, включают кредитный риск, риск ликвидности, операционный риск, рыночный риск, правовой риск, репутационный риск.

Кредитный риск

Для снижения риска возможных потерь Банк осуществляет всестороннюю оценку контрагентов, которая включает в себя анализ бизнеса заемщика, его финансового состояния, кредитной истории, цели кредитования и возможных источников погашения кредита, а также оценку качества предлагаемого обеспечения и соответствие всех необходимых юридических документов требованиям законодательства. Основными подразделениями, задействованными в процессе проведения кредитных операций, являются коммерческие подразделения, работающие с заемщиком на стадии первоначальных переговоров, осуществляющие сбор необходимых документов, управление кредитования и инвестиций и управление корпоративного кредитования, проводящие оценку кредитных заявок, а также сопровождение и мониторинг кредита, заемщика, залогодателя и поручителя, наряду с Юридической службой и Службой безопасности, которые обеспечивают минимизацию рисков правового характера и защиту интересов Банка. Служба рисков выступает в роли контролирующего подразделения, осуществляя независимый анализ кредитных предложений и последующий контроль за качеством кредитного портфеля и уровнем кредитного риска. Служба внутреннего контроля выполняет надзорные функции, контролируя систему управления кредитными рисками.

Мониторинг кредитного риска в разрезе отдельного заемщика на постоянной основе осуществляют сотрудники кредитующих подразделений Банка в соответствии с внутренними нормативными документами Банка по классификации ссудной задолженности и формированию резервов.

Служба рисков осуществляет регулярный анализ кредитного портфеля Банка с оценкой уровня кредитного риска в целом по Банку и рекомендациями по его снижению, а также контроль за ссудами с повышенным уровнем риска.

При принятии решения о целесообразности сотрудничества с финансовыми институтами Банк на основе собственной методики установления лимитов на банки-контрагенты рассчитывает максимально возможный размер риска на банк-контрагент, который утверждается Комитетом по финансовым рынкам.

Также Банк осуществляет выявление и оценку кредитных рисков, возникающих при проведении операций с ценными бумагами российских и зарубежных эмитентов нефинансового сектора и российских эмитентов финансового сектора, инвестировании в страны и отрасли экономики РФ и проведении операций с прочими контрагентами.

Рыночный риск

В 2011 году, в результате произошедшей реорганизации Службы рисков был выделен отдел анализа рыночных рисков, выполняющий ряд задач, связанных с выявлением и оценкой рыночных рисков по всем видам операций Банка с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами.

Для расчета стоимостной меры рыночного риска в Банке используются внутренние методики, основанные на Value at Risk методологии, которые позволяют оценить максимально возможный уровень потерь по портфелю с заданной степенью достоверности в течение расчетного периода.

Банк управляет рыночными рисками посредством установления лимитов как в целом на торговую позицию Банка, так и отдельных лимитов по видам операций, ценных бумаг, рынкам, эмитентам и финансовым инструментам. Также существует система лимитов stop-loss, ограничивающих предельный размер потерь по отдельной позиции (портфелю).

В 2011 году Банк последовательно развивал методологическую базу оценки рыночных рисков торгового портфеля, что в первую очередь связано с расширением операций на финансовом рынке и началом работы с новыми финансовыми инструментами (производными финансовыми инструментами). Потребовалась не только актуализация методов оценки рыночных рисков, но и улучшение инфраструктуры сбора и обработки рыночных данных.

2011 год ознаменовался обострением долгового кризиса в странах еврозоны. В связи с ростом волатильности на фондовых рынках Банк ужесточил критерии установления лимитов на операции с финансовыми инструментами в целях снижения уровня принимаемых Банком рисков. Учитывая опыт кризиса 2008 года, когда одной из основных проблем на финансовых рынках стал недостаток ликвидности, особое внимание было уделено развитию методики оценки рыночной ликвидности финансовых инструментов, позволяющей в случае необходимости в короткий срок продать имеющийся пакет ценных бумаг без значительных финансовых потерь.

Ввиду резко менявшейся конъюнктуры на финансовых рынках в течение 2011 года Банк регулярно проводил тестирование используемых внутренних моделей на адекватность текущим условиям, развивал и пополнял набор стресс-сценариев для тестирования торгового портфеля Банка.

Риск ликвидности

В основе процесса управления денежными потоками и риском ликвидности Банка БФА лежат механизмы и процедуры, позволяющие обеспечить способность Банка в полном объеме и своевременно выполнять свои обязательства как в нормальных рыночных условиях, так и в случае чрезвычайных ситуаций без возникновения неприемлемых убытков и риска потери деловой репутации. Благодаря такому сбалансированному подходу уровень риска ликвидности Банка в 2011 году находился на приемлемом уровне.

Управление риском ликвидности в Банке строится на основе качественной и количественной оценки, а также данных управленческого учета. Применяемые Банком методики оценки риска ликвидности отвечают требованиям регулятора, а также отражают основные подходы в международной практике. Оценка мгновенной ликвидности осуществляется в режиме реального времени на базе платежного календаря и прогноза потребности ресурсов в краткосрочном периоде. Также используются меры по оптимизации денежных потоков, совершенствованию операционных регламентов активных операций, расчетов и корреспондентских отношений. Для долгосрочного анализа уровня риска ликвидности регулярно составляются отчеты о разрывах по срокам погашения активов и пассивов.

На фоне положительной динамики развития бизнеса в 2011 году Банк имел достаточные резервы ликвидности как в рублях, так и в иностранной валюте. Банк сформировал устойчивую пассивную базу, позволившую нарастить кредитный портфель, портфель ценных бумаг, векселей сторонних эмитентов, а также принимать активное участие в биржевых и внебиржевых торгах на финансовых рынках.

Валютный риск

Банк на ежедневной основе осуществляет управление валютным риском.

Основным методом, применяемым в целях управления валютным риском, является лимитирование открытых валютных позиций. Банк осуществляет контроль за соблюдением установленных ЦБ РФ лимитов открытой валютной позиции, тем самым обеспечивая минимальный уровень валютного риска.

Процентный риск

Процентный риск в Банке оценивается на основе ГЭП-анализа активов и пассивов, чувствительных к изменению процентной ставки, а также ГЭП-анализа финансовых инструментов с фиксированными процентными ставками.

В 2011 году Банк сохранил подход к управлению процентным риском. В качестве основного критерия оценки используется показатель чувствительности годового чистого процентного дохода к изменению общего уровня процентных ставок.

В случае, если прогноз изменения процентных ставок указывает на то, что уровень процентного риска Банка растет и это может привести к существенному уменьшению чистого процентного дохода, принимается решение об осуществлении мер регулирования уровня риска. При изменении процентных ставок, как одной из основных мер регулирования процентного риска, Банк руководствуется сложившейся структурой баланса и рыночными условиями — все проводимые мероприятия по управлению процентным риском позволили Банку поддерживать приемлемый уровень риска в течение года.

Операционный риск

Учитывая значимость операционного риска в банковской практике, Банк проводит регулярный мониторинг своих операционных рисков и уровня подверженности риску операционных убытков.

В рамках системы операционного риск-менеджмента проводится идентификация и оценка операционного риска по всем действующим операциям, банковским продуктам, процессам и системам. Организован сбор данных по операционным рискам и убыткам, сформированы базы внутренних и внешних данных по операционным потерям.

В 2011 году значительное внимание Банком было уделено вопросам обеспечения информационной безопасности и минимизации технологического риска сбоев программного обеспечения и информационных технологий.

В частности, для увеличения уровня информационной безопасности Банка были внедрены усиленные методы защиты от несанкционированного доступа, доступ с аутентификацией и авторизацией через доменные учетные записи. Также был разработан план модернизации телекоммуникационной инфраструктуры Банка, резервирования веб-ресурсов, оптимизации структуры сети и модернизации корневого оборудования. Для предотвращения утечек конфиденциальной информации и создания дублирующего резервного контура ключевых информационных систем Банка было приобретено специальное программное обеспечение и оборудование признанных отраслевых лидеров.

За последние годы Банк существенно изменился: значительно расширился перечень предлагаемых услуг как для бизнеса, так и для частных клиентов, увеличилась клиентская база, возросли основные финансовые показатели. Реализация этих планов и достижение поставленных перед Банком амбициозных целей потребовали качественных и количественных изменений в работе кредитного института.

В 2011 году в рамках работы по развитию ключевых бизнес-процессов Банка была принята новая организационная структура. Преобразования затронули стратегически важные подразделения: коммерческий блок, блок работы с частными клиентами, блок кредитования и инвестиций, Службу рисков. Для реализации новых задач были привлечены на работу профессиональные кадры, произошли изменения в составе Правления Банка.

Развитие бизнес-процессов и законодательства потребовали глубокой проработки нормативной базы, которая в полной мере стала отвечать новой структуре Банка. Усовершенствование систем контроля позволило избежать болезней роста, характерных для стремительно развивающихся организаций. В течение двух-трех лет данная работа будет продолжена — выстраивание понятной, прозрачной и эффективной системы корпоративного управления остается для Банка БФА такой же приоритетной задачей, как и выполнение масштабных планов по наращиванию бизнеса.

Кадровая инфраструктура

В течение 2011 года организационная структура Банка претерпела существенные изменения в соответствии с целями по развитию направления розничного обслуживания и укреплению позиций в сотне крупнейших банков России по объему активов. За год численность персонала Банка увеличилась на 43%, превысив к концу года 300 человек. Усиление команды Банка новыми сотрудниками было связано как с развитием новых направлений деятельности, так и с интенсивным ростом существующих.

Сохранение темпов развития — ежегодного удвоения основных показателей деятельности — в силу специфики сегмента обслуживания корпоративных клиентов невозможно без сильной команды клиентских менеджеров. По итогам работы в 2011 году можно констатировать, что в Банке сформирован профессиональный коммерческий блок, способный обеспечить необходимый темп роста бизнеса.

Работа с корпоративными клиентами

В течение года Банк проводил политику по планомерному усилению основного направления своей деятельности — работы с корпоративными клиентами. Ключевым моментом стал переход в Банк ведущей команды клиентских менеджеров, работающих с крупнейшими корпоративными клиентами Северо-Запада.

Обслуживание частных клиентов

В связи с получением лицензии на работу с физическими лицами началось интенсивное развитие блока, отвечающего за банковские услуги для частных лиц. В течение года в Банк пришел целый ряд опытных специалистов по различным направлениям банковской розницы: выпуск и обслуживание пластиковых карт, ипотечное кредитование, private banking.

Риск-менеджмент

В 2011 году в Банке существенное развитие получило направление риск-менеджмента. В соответствии с растущими масштабами бизнеса произошла реорганизация подразделения Банка, ответственного за этот блок: Управление анализа рисков было преобразовано в Службу рисков и дополнено новыми подразделениями, был увеличен штат сотрудников.

Маркетинг

В 2011 году в структуре Банка была создана Служба маркетинга, что позволило сосредоточить усилия по формированию продуктовой линейки Банка на основе исследований потребностей клиентов, эффективному продвижению предлагаемых услуг, а также поддержанию положительного имиджа Банка как надежного партнера в реализации финансовых решений для бизнеса и частных клиентов.

Информационные технологии

В ходе реорганизации Службы информационных технологий были привлечены опытные специалисты, обладающие широкой экспертизой в вопросах развития информационной инфраструктуры финансовой организации. Это позволило дать старт целому ряду важных проектов, связанных с развитием технологической составляющей банковских услуг.

ИТ-инфраструктура

В 2011 году была расширена функциональность автоматизированной банковской системы с целью повышения эффективности совершаемых Банком операций — в первую очередь улучшения коснулись процесса обслуживания физических лиц, операций с ценными бумагами, межбанковских расчетов.

Договор о корпоративном лицензировании с компанией «Майкрософт» позволил Банку оптимизировать затраты на программное обеспечение, увеличив эффективность работы Службы информационных технологий в части администрирования информационных систем Банка.

Также был реализован проект по созданию системы резервирования информационных ресурсов Банка. Обновленная система обеспечивает надежную и бесперебойную работу всех служб Банка практически при любых внештатных ситуациях. Кроме того, Банк усовершенствовал систему информационной безопасности и защиты персональных данных его контрагентов.

В Банке было внедрено специализированное программное обеспечение, позволяющее решать широкий спектр задач при проведении финансового анализа, оценке кредитных рисков, расчете лимитов, составлении аналитических отчетов и заключений по кредитным организациям.

За год численность персонала Банка увеличилась на 43%, превысив к концу года 300 человек

В дальнейшем в части развития ИТ-инфраструктуры планируется сделать акцент на информационной поддержке новых розничных услуг Банка: в начале года запущена система дистанционного банковского обслуживания для частных клиентов; в середине года Банк рассчитывает начать обслуживание пластиковых карт, запустить ипотечное кредитование. Также запланировано внедрение и дальнейшее развитие внутрикорпоративных сервисов и информационных систем, которые позволят повысить эффективность работы сотрудников Банка и их взаимодействия.

В 2011 году Банк БФА продолжил планомерную реализацию Стратегии развития до 2015 года. Одним из важнейших шагов в данном направлении стало увеличение капитала Банка благодаря дополнительной эмиссии акций и вхождение в топ-100 российских банков по размеру капитала. Наращивание собственных средств усилило потенциал для развития бизнеса Банка, особенно в части возможностей по укрупнению масштабов финансируемых Банком проектов. Кроме того, в рамках стратегической цели по формированию максимально полного комплекса услуг для клиентов Банк БФА реализовал задачу по получению лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц и запустил линейку депозитных продуктов для частных клиентов.

Действия финансовой организации должны быть понятными для партнеров, а настойчивость и последовательность в достижении целей — внушать доверие

В дальнейшем Банк БФА в полной мере продолжит следовать принятой Стратегии. Движение к долгосрочным целям состоит из тактических задач и конкретных шагов. Приоритеты Банка БФА отражают следующие вопросы, на решение которых направляет усилия команда Банка.

Развитие коммерческого бизнеса

Банк планирует продолжать увеличение основной коммерческой составляющей своей деятельности — оказание банковских услуг корпоративным клиентам. Для достижения поставленных задач в среднесрочной перспективе Банк рассчитывает существенно расширить список клиентов. Это позволит в дальнейшем выполнить амбициозные планы по наращиванию кредитного портфеля и увеличению объема средств клиентов, размещенных в Банке. Реализации данных планов будет способствовать сотрудничество с компанией «Интерлизинг», которое позволит увеличить кредитный портфель Банка и диверсифицировать его за счет расширения кредитования лизингового бизнеса.

Диверсификация кредитного портфеля за счет привлечения клиентов из разных отраслей и с различным по масштабу бизнесом — от среднего до крупного — внесет вклад в стабильность Банка.

Банк продолжит работу над формированием комплекса услуг для бизнеса, который органично дополнят предложения для частных клиентов. Акцент в этом сегменте Банк сделает на пакетных продуктах, сочетающих зарплатные проекты, программы кредитования для сотрудников корпоративных клиентов Банка, а также управление личными сбережениями и private banking.

Расширение географии присутствия

Увеличению количества партнеров будет способствовать и дальнейшее развитие сети Банка. Открытые в Москве кредитно-кассовый офис и Представительство Банка БФА стали успешной площадкой для расширения сотрудничества с клиентами в столице и других регионах страны. К 2012 году Банк подошел с накопленным опытом обслуживания клиентов федерального уровня и готов к открытию и загрузке работой полноценного московского филиала уже в наступившем году. В среднесрочной перспективе Банк также рассматривает возможность открытия подразделений в других регионах России.

Оптимизация корпоративной структуры

Оптимизация корпоративной структуры в соответствии со стратегической целью по расширению бизнеса — одна из основных задач на ближайшую перспективу. Появление новых направлений деятельности требует развития кадровой инфраструктуры — привлечения опытных специалистов в соответствующих направлениях, создания новых подразделений.

Реформирование структуры управления продолжится в течение двух-трех лет. Задача Банка — формирование максимально эффективной и прозрачной корпоративной структуры для создания наиболее комфортных условий сотрудничества с существующими и потенциальными партнерами и клиентами.

Расширение доступа к финансовым ресурсам

Для получения доступа к дополнительному финансированию Банк планирует привлечение кредитов от иностранных финансовых организаций, для чего в среднесрочной перспективе Банк рассчитывает получить международный кредитный рейтинг крупнейшего рейтингового агентства. Это позволит Банку снизить стоимость привлечения ресурсов от финансовых институтов.

Поддержание положительного имиджа Банка

Бренд Банка БФА уже завоевал известность на рынке. В будущем Банк продолжит придерживаться стратегии информационной открытости и партнерских отношений с клиентами. Коммуникационная политика Банка БФА направлена на формирование имиджа Банка, готового к взаимовыгодному сотрудничеству на основе индивидуального подхода к клиентам.

Занимая активную общественную позицию, Банк выступает инициатором и участником встреч и мероприятий, значимых не только для финансовой отрасли, но и для общества в целом.

В 2011 году наиболее значимым событием в банковской сфере Северо-Запада традиционно стал Международный банковский конгресс. Банк БФА принял активное участие в XX Международном банковском конгрессе, прошедшем в Санкт-Петербурге. Центральной темой встречи стали процессы модернизации в банковской сфере и производственном секторе, а также инновации и инвестиции в них. В работе Конгресса приняли участие представители государственной власти, международных финансовых институтов, российских и зарубежных банков, аудиторских фирм, банковских ассоциаций. В ходе пленарных заседаний и работы секций состоялось обсуждение вопросов модернизации банковской системы России, роли банков в формировании инновационной экономики и участия в инвестиционных проектах, управления рисками, применения новых технологий в банковском бизнесе, актуальных аспектов банковского регулирования и надзора.

В прошедшем году Банк БФА также принял участие во II Международной конференции «Финансовые рынки России и Европы: стратегии посткризисного развития», организованной Санкт-Петербургским государственным университетом экономики и финансов (СПбГУЭФ). В рамках конференции эксперт Банка БФА выступил с докладом о текущих проблемах и перспективах взаимодействия реального и банковского секторов.

Интерес к региональной повестке и готовность участвовать в развитии города Банк показал в ходе III ежегодного форума «Будущий Петербург», поддержав организаторов встречи. Вместе с представителями городских элит — руководителями комитетов правительства Санкт-Петербурга, экспертных институтов и крупнейших компаний, лидерами креативного класса и молодыми предпринимателями — эксперты БФА обсуждали вызовы, стоящие перед городом, и договаривались о совместных действиях по их преодолению.

Банк БФА дважды в течение года выступал в роли стратегического партнера Форума экономически активных горожан. Специалисты Банка проводили с петербуржцами консультации и обеспечивали их объективной информацией, позволяющей принимать верные решения о сбережениях и инвестициях при различной рыночной конъюнктуре.

При поддержке и активном участии Банка БФА в 2011 году в Петербурге прошел Первый съезд управляющих компаний, который стал важным событием для сферы ЖКХ. В мероприятии приняли участие представители государственной власти, саморегулируемых организаций, а также порядка 150 делегатов от управляющих компаний, зарегистрированных в Санкт-Петербурге.

В прошедшем году медиахолдинг РБК и Банк БФА провели круглый стол «Новые макроэкономические тренды и управление корпоративными финансами». Своим пониманием актуальных тенденций и прогнозами поделились с участниками встречи признанные российские эксперты.

Банк БФА стал участником круглого стола по теме «Банковский рынок Петербурга в 2011 году: главные задачи и конкурентные стратегии». В качестве организатора мероприятия медиахолдинг РБК предложил представителям ведущих петербургских банков обсудить корпоративные стратегии развития этого бизнеса в нынешних экономических условиях.

Представители Банка приняли участие в круглом столе «Банки Северо-Запада: новые стратегии развития», где руководители петербургских банков обсудили новые возможности наращивания кредитных портфелей в условиях ужесточающейся конкуренции.

В течение нескольких лет Банк БФА является партнером Высшей школы менеджмента СПбГУ. Евгений Михайлович Лотвинов входит в состав попечительского совета ВШМ. Эксперты БФА участвуют в ежегодных мероприятиях «День карьер», проводят семинары и гостевые лекции для студентов ВШМ, а также принимают участие в экзаменационных комиссиях по приему в магистратуру ВШМ. Кроме того, студенты и магистранты вуза проходят преддипломную практику в Банке БФА. Длительное партнерство Банка с ВШМ связано с необходимостью интеграции теоретических знаний и практического опыта в обучении и с пониманием того, что сегодняшние студенты — это будущие руководители ведущих компаний региона.

Банк БФА является постоянным партнером проекта Changellenge SPb, который объединяет активных и амбициозных студентов, участвующих во встречах с потенциальными работодателями и представителями бизнеса. Среди образовательных и развлекательных мероприятий проекта наибольшей популярностью пользуется формат чемпионатов по решению бизнес-кейсов. В 2011 году при поддержке Банка БФА состоялись весенний и осенний чемпионаты Changellenge Cup SPb, в каждом из которых приняли участие порядка 700 студентов.

Банк БФА также выступил партнером конкурса инновационных проектов «БИТ-Северо-Запад», организованного СПбГУЭФ. Конкурс способствует привлечению инвестиций в российские инновационные компании и развивает культуру предпринимательства в российском секторе high tech. В финале конкурса Банк БФА вручил специальный приз проекту Web-Notifier по мгновенной доставке информационных сообщений.

В 2011 году Банк БФА выступил партнером IV Баскетбольного турнира Любительской лиги женского баскетбола Санкт-Петербурга. В турнире приняли участие шесть команд. Победительницам были вручены памятные призы — кубки и мячи от партнера турнира.

Банк БФА традиционно занимает активную социальную позицию, выступая инициатором и участником встреч и мероприятий, значимых не только для финансовой отрасли, но и для общества в целом

На протяжении нескольких лет Банк БФА активно сотрудничает с благотворительным фондом «Теплый дом», который оказывает помощь малоимущим семьям с детьми, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. В 2011 году Банк БФА принял участие во II и IV Благотворительных турнирах по мини-футболу «Лига победителей», а также в IV Благотворительном турнире по пейнтболу «Кубок Золотого льва».

Помимо профессиональных и благотворительных мероприятий, Банк БФА также уделяет внимание и светским событиям, позволяющим общаться с существующими клиентами и устанавливать новые деловые связи. Так, в октябре 2011 года Банк БФА пригласил своих клиентов на ужин в «Талион Империал Отель». Прием позволил в неформальной обстановке продемонстрировать последние достижения Банка и поделиться совместными планами на будущее со своими клиентами — уважаемыми жителями Северной столицы и ведущими компаниями города.